文章核心观点 2025年是中国消费金融行业深度变革与质效升级的关键一年，行业在“提振消费”、“合规发展”、“科技赋能”和金融“五篇大文章”等关键词指引下发展，多家持牌消费金融公司通过落实政策、加强合规、应用科技和践行社会责任，推动行业向更普惠、更智能、更高质量的方向转型 [1][2][8][12][17] 关键词一：提振消费 - 多项消费提振政策为行业发展提供了清晰指引和政策红利，消费金融公司需将政策转化为实际消费潜力 [2] - 各公司聚焦重点领域并推出针对性措施：中邮消费金融累计服务新市民等重点客群近2000万人，并与“饿了么”、广东银联、广百电器等合作拓展线上线下场景 [3]；蒙商消费金融累计发放消费贷款超1000亿元，服务客户超900万人，重点加大家电、教育、旅游等领域投放 [3]；建信消费金融通过主题营销活动和发放免息券等方式降低客户融资成本 [4]；海尔消费金融合作链接超1.1万家商户，累计为300余万用户提供分期服务，其“智家分期”接入2000家海尔专卖店，累计实现分期额超1.3亿元，并接入银联云闪付实现优惠叠加 [4] - 促消费政策为行业提供了坚实的政策基础和市场信心，引导金融资源精准投入民生和新兴消费领域 [5]；建信消费金融2025年以来服务客户中新市民、县域与农户等客群占比超七成，三线及以下城市客户占比超六成 [5] - 行业呼吁扩大国家财政贴息政策覆盖面至更多合规消费金融公司，并希望建立信息共享互通机制、实施金融惩戒以打击黑灰产业，维护健康市场环境 [7] 关键词二：合规发展 - 监管政策推动行业向更透明、有序、健康的方向发展，要求从业机构恪守合规底线、深化风险管控 [8] - 为响应助贷新规，中邮消费金融贯彻“风险可控、合规先行”原则，发布动态管理的助贷合作白名单，并落实自主风控主体责任 [9] - 公司运用科技手段提升合规管理效能：招联消费金融建立了由电信诈骗模型和多维度实时风控策略组成的诈骗识别体系，以及包括AI外呼、延迟放款等措施的提醒拦截体系 [10] - 公司将严格的监管要求视为稳健发展的“压舱石”和转型动力，认为其有助于规范行业秩序、创造公平竞争环境，并通过强化自主获客与风控能力来防范风险 [11] 关键词三：科技赋能 - 科技是行业发展的核心竞争力，公司正加快数智化转型以提供更便捷、普惠的服务 [12] - 公司在人工智能、大数据等信息技术应用上取得突破：平安消费金融针对超1100项需求进行开发，实现超90%咨询场景的自动化响应 [13]；马上消费金融自研的“天镜”大模型迭代至3.0版本，在智能客服等领域年均服务超6500万次，客户满意度突破97% [13]；招联消费金融将技术延伸至医疗和环保行业，“仲思”中医大模型服务全国60余家医疗机构，“绿元”平台在13个省25个市推广 [13][14]；建信消费金融作为建行集团内首家融入大模型能力的子公司，推出10多项人工智能业务场景并自建MaaS平台 [14]；中信消费金融打造“风控灯塔”项目，通过三大突破实现风控效能跃升 [14] - 公司通过科技匹配消费需求：蚂蚁消费金融运用AI大模型升级风控系统，在交易瞬间完成信贷决策 [15]；中原消费金融重点培育智能客服、智能推荐等AI工具 [15]；蒙商消费金融通过大数据技术识别客户欺诈风险 [15] - 公司持续加大科技研发与应用投入：兴业消费金融累计申请科技类知识产权373件，授权300件 [16]；建信消费金融科技投入占公司总投入的40%左右，未来将继续加大资源投入 [16] 关键词四：金融“五篇大文章” - 做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”是行业服务实体经济的核心使命 [17] - 各公司在相关领域积极实践：中邮消费金融在数字金融方面构建覆盖城乡的服务体系，在普惠金融方面2020年至今累计为23.85万名客户提供专项服务 [18]；马上消费金融在绿色金融方面推出个人碳账户“马上绿洲”，引导超过589万人践行绿色消费 [18]；平安消费金融在普惠金融方面针对不同客群丰富产品类型 [19]；蒙商消费金融在养老金融方面优化服务流程并升级微信小程序以服务老年人 [19]；招联消费金融在数字金融方面推出并迭代开源大模型“招联智鹿”，已广泛应用于多个业务领域 [19]；海尔消费金融在绿色金融方面落地行业首单ESG挂钩银团贷款，在数字金融方面实现全流程线上化作业 [20] - 展望未来，行业需在机遇与挑战并存的关键时期，着力平衡业务增长与风险防控，以“普惠性、数智化、品质化”为核心方向实现高质量发展 [21]