涉重疾险纠纷案件整体趋势 - 2021年至2024年，北京西城法院共审理重疾险类案件284件，案件数量呈现增长趋势，案涉标的额达6256.88万元 [2] - 涉重疾险纠纷案件数量较2021年上涨38.71% [1][2] - 案件平均审理时长由2021年的217天大幅下降为2024年的82天，缩短了六成，审判效率显著提升 [1][2] 案件审理结果与方式 - 法院支持被保险人诉讼请求的比例超过七成，被保险人合理诉求获得司法支持的概率较高 [1][2] - 从结案方式看，以判决方式结案的占比最高，达四成左右，以调解结案占比29%，其余为撤诉等 [2] - 简易程序占比显著上升，促进了审理效率提升 [2] 主要理赔争议焦点 - 健康询问环节纠纷：包括保险人概括性询问下投保人如实告知义务的履行，以及未告知事项与保险事故因果关系的判断 [3] - 理赔范围纠纷：涉及两年不可抗辩条款的适用、疾病严重程度的二次限定条款效力、以及特定诊断方式能否成为疾病严重程度的认定标准等 [3] - 格式条款效力纠纷：包括电子投保下免责条款的提示说明义务认定、销售人员代操作是否视为已履行义务、以及等待期条款的认定标准等 [3] - 部分保险业务在电子投保中未严格落实监管办法，存在未有效记录保存主要业务过程、无法提供回溯视频等问题 [3] 典型案例与司法观点 - 在诊断方式与疾病严重程度认定的案例中，法院判决认为对“重大疾病”的界定应立足于疾病本身对健康与生活的严重影响，而非捆绑于某一特定诊断手段，支持了被保险人的诉讼请求 [5] - 在保险责任与医学发展同步适应的案例中，法院认为若后续医学发展明确疾病性质，应当依据最新标准认定保险责任，以维护被保险人合理期待 [6] - 在电子缔约免责条款提示标准的案例中，法院明确了提示说明的“实质性”标准，认定合理的电子流程应包含强制阅读时间、主动弹窗确认等必要停顿与确认机制 [6] 对保险公司的建议 - 建议保险公司严格规范销售全流程，并以通俗易懂的方式详细讲解保险条款中对消费者有重大影响的核心内容，确保消费者在知晓产品责任、免责条款等关键信息后自主决策 [7] - 建议保险公司全面提升理赔服务质量，并强化诉讼应对与证据管理 [7] 纠纷调解机制 - 北京金融纠纷联合人民调解委员会已在西城法院金融街人民法庭设立常驻调解点，由专业人员协助化解纠纷，达成的协议可申请司法确认以获得强制执行效力 [7]