政策核心内容 - 中国人民银行发布一次性信用修复政策 旨在应对新冠疫情后续影响 支持积极还款的个人高效便捷重塑信用 助力经济持续回升向好 [2] - 政策核心为“免申即享” 由中国人民银行征信中心对符合条件的逾期信息统一进行技术处理 无需个人申请办理 [1][3] - 政策不区分贷款区域、机构、类型 公平公正、简便易行 信用卡透支、房贷、车贷、消费贷等类型 以及商业银行、消费金融公司、小额贷款公司等持牌机构贷款均包含在内 [6] 政策适用条件 - 适用对象限定于个人在央行征信系统中展示的信贷逾期信息 [1][3] - 适用时间区间要求逾期信息产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间 [1][3] - 适用金额为单笔逾期金额不超过10000元人民币 [1][3] - 适用前提是个人在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务 [1][3] 信息处理与展示规则 - 个人已于2025年11月30日（含）前足额偿还逾期债务的 征信系统自2026年1月1日起不予展示相关逾期信息 [4] - 个人于2025年12月1日至2026年3月31日之间足额偿还逾期债务的 征信系统于次月月底前不予展示相关逾期信息 [4] - 修复后 征信报告中不再展示相关逾期信息 个人与金融机构查询到的内容保持一致 [6] 配套措施与查询服务 - 2026年1月1日至6月30日期间 个人信息主体可以在每年两次免费查询基础上 额外免费查询本人信用报告两次 [3] - 个人征信查询提供线上与线下多种渠道 线上可通过征信中心网站、多家银行手机银行APP及网上银行等查询 [10] - 自2025年7月1日起 个人到柜台查询自身信用报告 每年第3次起的收费标准由每次10元降低至5元 通过互联网平台及每年前2次到柜台查询继续免费 [12] 政策背景与意义 - 政策源于中国人民银行行长潘功胜在2024年10月金融街论坛上释放的研究信号 [7] - 政策平衡了个人信用修复与违约信用记录约束效力 根据《征信业管理条例》 不良信息自终止之日起展示5年 [7] - 该政策有助于化解存量小额逾期风险 改善社会信用环境 提升信贷市场整体健康度 同时体现政策温度 缓解部分群体债务压力 助力消费复苏 [8] - 政策实施将有助于遏制市面上以“征信洗白”为名进行诈骗的非法中介机构 [8] 相关信用修复管理 - 在公共信用领域 国家发展改革委发布《信用修复管理办法》 自2025年4月1日起施行 [8] - 《办法》将失信信息分类标准原则上划分为“轻微、一般、严重”三类 轻微失信信息原则上不予公示 确有必要公示的 公示期最长不超过3个月 [9] - 《办法》规定了申请信用修复的条件 包括达到最短公示期限、纠正失信行为并履行义务、公开作出信用承诺等 [9]