政策核心内容 - 中国人民银行发布一次性信用修复政策 符合特定条件的逾期信息将不会在个人信用报告中展示 政策旨在帮助个人高效便捷重塑信用[3] - 政策实施时间为2026年1月1日 届时征信中心将根据不同还款情形完成自动调整[3] - 政策严格限定修复范围 须同时满足三个条件：逾期信息产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间 单笔逾期金额不超过1万元 在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务[4] 政策出台背景与征信系统现状 - 推出政策的原因是 过去几年受新冠疫情等不可抗力影响 一些个人发生债务逾期 虽事后全额偿还 但相关信用记录仍持续影响其经济生活[3] - 全国集中统一的个人征信系统于2006年正式上线 截至11月末 征信系统已采集11.6亿自然人的信息 其中8.1亿人有信贷记录 年度累计查询量达65.8亿次[3] - 现行规则下 个人信用报告会展示最近5年的逾期记录 自逾期欠款还清之日起超过5年的逾期记录不再展示[3] 政策特点与配套措施 - 政策突出“免申即享”特点 个人无需主动申请 不区分信用卡、房贷、消费贷等业务类型 也不限制笔数 由征信系统自动识别和统一处理[4] - 作为配套措施 中国人民银行明确2026年上半年将额外增加2次线下免费查询个人信用报告的机会 此前个人每年到线下查询前2次免费 第3次起需付费 线上查询本就免费[5] - 政策设置了3个月宽限期 个人逾期债务结清的最后时限是2026年3月31日 这有利于政策触达更多人群 也为个人筹措资金留出时间[5] 政策执行细节与影响 - 政策实施后 符合条件的逾期信息在个人信用报告中 “还款状态”将由逾期标识调整为正常标识 “逾期金额”将调整为“0”[6] - 具体执行时间表为：个人于2025年11月30日（含）前足额偿还逾期债务的 将于2026年1月1日起不予展示相关逾期信息 2025年12月1日至2026年3月31日之间足额偿还的 将于次月月底前不予展示[6] - 政策明确刚性底线：尚未结清欠款的不会被纳入修复范围 体现了“失信必惩”的刚性约束 没有弱化信用约束[6] - 业内人士认为 该政策通过精准施策 让信用体系既有“牙齿”又有“温度” 有利于促进普惠金融发展 有效激发个人发展活力[6]