监管处罚详情 - 金融监管总局对安心财险开出严厉罚单，责令其停止接受信用保证保险新业务36个月、停止接受短期健康保险新业务24个月、停止接受车辆保险新业务6个月 [1][7][9] - 处罚原因为未按规定使用经批准或备案的保险条款、费率，以及保险理赔案件报送数据不真实 [1][7] - 19名相关责任人同步受罚，其中14人被警告并罚款共计77万元，另有5人被处以行业禁入，禁入年限分别为11年、10年、8年、6年和6年 [1][2][9] 公司经营与财务表现 - 安心财险为国内四家专业互联网保险公司之一，于2016年1月18日正式开业，但成立至今业绩连年亏损，公司治理混乱，多位核心创始高管相继出走 [1][7] - 保险业务收入在2016年至2019年间高速增长，分别为7532.49万元、7.95亿元、15.31亿元及27.21亿元，但2020年开始放缓，2020年和2021年收入分别为17.58亿元、3.73亿元 [2][9] - 公司自成立起持续亏损，2016年至2021年净亏损分别为0.73亿元、2.99亿元、4.95亿元、1.06亿元、5.78亿元、2.76亿元 [2][10] - 公司年度财报信息自2021年后未再披露，最新偿付能力报告停留在2024年三季度 [2][4] 偿付能力与风险状况 - 公司困境始于2017年与米缸金融的履约保证保险合作，2018年8月米缸金融出现大面积逾期，导致安心财险面临巨额赔付压力 [3][11] - 偿付能力充足率在2019年末为123.45%，但到2020年四季度末急转直下至-175.83% [3][11] - 截至2024年三季度末，核心及综合偿付能力充足率进一步恶化至-871.59%，2024年第一、二季度风险综合评级均为D类 [4][12] - 2024年前三季度，公司保险业务收入为-93.4元，净利润为-1322万元，截至2024年9月末净资产为-7.35亿元，已严重资不抵债 [4][12] - 公司因偿付能力严重不足，业务发展已处于停滞状态，并面临较大的现金流压力与流动性风险 [4][12] 重组与未来出路 - 为寻求生机，安心财险于2024年3月获批将注册地从北京迁往江苏苏州 [5][14] - 市场猜测苏州国资可能入主，公司或更名为东吴财险，2024年9月25日，金融监管总局同意苏州国际发展集团有限公司筹建东吴财险 [5][14] - 2025年3月28日，东吴财险获批开业，注册资本为20亿元，并获准筹建多家分公司，但安心财险实体尚未被彻底取消 [5][14] - 公司主要股东有7家，持股比例均在5%以上，其中中诚信投资集团有限公司持股33.074%为最大股东 [6][14] 行业警示与反思 - 安心财险的案例是互联网保险公司在快速扩张期忽视风险管理的典型教训 [6][15] - 该困境警示市场参与者，在保险领域忽视长期风险去追逐短期业绩将付出惨重代价，可持续增长需建立在与风险管理能力相匹配的稳健经营之上 [6][15]