个人养老金制度参与流程 - 参与个人养老金需开立两个绑定账户：个人养老金账户（作为养老身份凭证，可通过社保APP、电子社保卡等线上渠道或线下银行网点办理）和个人养老金资金账户（用于存缴资金、购买基金等，需在指定银行开立）[7][19] - 开立双账户后，参与者可自主选择符合规定的基金产品进行投资[8][19] 个人养老金投资前的风险评估 - 开户后应进行风险测评，银行或基金公司通过问卷了解投资者的风险承受能力，例如对“本金短期波动5%”的担忧程度以及资金计划投资年限（如10年或20年）[9][20] - 测评结果用于帮助投资者定位自身风险偏好类型（如“保守型”或“成长型”），以避免盲目投资[9][20] 基于生命周期的养老投资策略 - 青壮年时期（25-40岁）：投资期限较长，可适当关注具有长期成长潜力的基金产品，通过长期投资积累养老资金[7][15][16] - 中年时期（41-55岁）：养老规划进入关键阶段，可选择兼顾收益与稳健的基金产品，在保持增值潜力的同时逐步优化资产配置结构[7][16] - 临近退休时期（56岁以上）：以保障资金安全、稳健取用为核心目标，可重点配置风险等级较低的基金产品，锁定前期投资成果[7][16][17] 个人养老金投资的核心原则 - 养老投资并非“一买定终身”，需根据不同的“人生时区”（即年龄阶段）动态调整资产配置[10] - 基金投资伴随风险，并非“保本神器”，选择适合自己的投资方案才是最优解[10]