金融监管机构发布典型纠纷案例 - 国家金融监督管理总局与最高人民法院联合发布金融领域纠纷多元化解典型案例 旨在披露具有典型性和示范性的案件[1] 不法贷款中介骗贷纠纷案 - 案件涉及贷款中介以年化利率3.8%的低息为诱饵 吸引急需资金周转的客户[1] - 中介通过“包装”客户资料以符合银行资质要求 并指导客户使用特定“话术”应对银行审核[1] - 中介在贷款审批通过后 按贷款金额的10%收取高额服务费[1] - 客户事后发现实际贷款利率远高于承诺 且贷款期限短于承诺 导致无力还款并发生逾期[1] - 客户以资料造假为由向银行投诉要求降息和重新分期 协商无果后申请调解[1] - 调解调查确认 该中介与银行无合作关系 银行在流程中已审核资料、提示合同条款并进行实地走访[2] - 银行最初认为逾期系客户个人原因所致 不同意其申请[2] - 经调解员建议 银行最终同意为客户提供个性化分期还款计划[2] - 客户在调解中认识到不法中介的危害 包括骗取高额手续费和个人信息泄露风险 并配合银行向公安机关报案[2] - 监管指出 不法中介行为加重消费者债务负担并埋下法律风险[3] - 监管提示消费者应通过正规机构办理信贷 并认真了解合同条款[3] - 监管要求银行强化信贷全流程管理 防范不法中介侵害 并在面签中履行信息披露与适当性管理义务[3] 出租银行账户引发管控纠纷案 - 案件涉及客户到银行补办网银工具时 银行发现其不了解账户交易 疑似存在出租出借账户行为[3] - 客户承认在朋友推荐下出租个人账户并每月收取租金[3] - 银行向客户普及风险后 依据管理规定对其账户网银功能采取了管控措施[3] - 客户不满并要求恢复功能 协商无果后双方申请调解[3] - 调解员通过案例对客户进行金融普法教育 讲解出租账户可能被用于电信诈骗、洗钱、赌博等违法犯罪活动的法律后果与风险[4] - 调解员指出银行的管控措施是为防止不法分子继续利用账户 属于合规风险防控[4] - 客户最终认识到自身行为的风险与危害 办理了账户销户并停止出租行为[4] - 监管表示 出租出借出售银行账户属于违法行为 极易成为犯罪活动的工具[4] - 监管要求金融机构发现账户异常时应及时采取风控措施 并做好政策解释与引导[4] - 监管强调需加大普法力度 增强消费者法律意识和风险防范意识[4]