文章核心观点 2025年是中国金融“五篇大文章”落地实施的关键一年，保险业作为金融体系的重要组成部分，在科技金融、普惠金融、绿色金融等重点领域精准发力，通过丰富产品供给、优化资金配置、强化科技赋能，实现了规模与质量双提升、服务与创新齐发力 [1] 科技金融 - 政策支持密集出台：2025年3月，国务院办公厅印发《指导意见》，要求丰富科技保险产品，为科技型企业提供全生命周期金融服务；4月，金融监管总局等部门发布方案，要求健全重大技术攻关风险分散机制；5月，科技部等七部门出台政策，支持保险资金参与股权投资试点和创业投资 [4] - 科技保险产品创新与增长：保险公司针对集成电路、生物医药、人工智能、低空经济等前沿产业推出创新产品，例如首款“生成式人工智能内容侵权责任保险”已在多地落地，武汉东湖高新区成立全国首个药品研发中试环节保险共保体 [5]；2025年前三季度，科技保险保费收入同比增长30%，显著跑赢行业平均水平 [5] - 首台（套）与首批次保险作用显著：2025年9月，相关政策扩大保险补偿范围并优化流程，中国保险行业协会发布了相关示范条款 [6]；目前该类保险已提供近万亿元风险保障，自2015年试点以来累计支持创新应用项目3600个 [6] - 保险资金支持科技创新：保险资金通过股权投资支持科技创新，截至2025年二季度末，直接股权投资投向科技类行业余额为425.93亿元，同比增长0.8个百分点 [6]；长期投资改革试点持续推进，累计金额超2200亿元，多家大中型险企设立私募基金，投资方向覆盖科技、高端制造、人工智能、生物医药等产业 [7] 普惠金融 - 政策引导与重点领域：政策强调提升乡村振兴金融服务水平、加大特殊群体金融支持，并推进普惠保险体系建设 [9]；保险业在服务小微企业、乡村振兴、特殊群体保障等领域持续发力 [10] - 服务乡村振兴：保险机构推进特色农险“一县一品”规模化落地，并持续推行“防贫保”机制，构建监测预警、智能响应、高效理赔三位一体防护模式，以降低致贫返贫概率 [10] - 纾困小微企业：保险业推出适应小微企业需求的财产险、责任险、出口信用保险等产品，例如中国平安为广东省普惠小微客户提供4亿元利率补贴，融资授信超135亿元，累计减费让利超1亿元 [10] - 保障特殊群体与新市民：多家保险公司推出特定行业意外伤害保险，将高空作业人员、重型货车司机等高风险职业人群纳入承保范围，并为外卖骑手、网约车司机等新市民群体量身定制保障 [11]；聚焦老年群体，普惠型护理保险创新落地，对政策性长护险进行补充 [11] - 普惠型保险产品发展：截至2025年7月，全国累计推出313款惠民保产品，通过扩大特药目录、降低起付门槛等措施提升参保群众获得感 [11]；河北、深圳、东莞等多地上线普惠家财险产品，为农村和边远地区群众提供保障 [11] - 现存挑战：目前仍有62%的风险保障需求未能获得相应的保险产品覆盖，针对老年人、慢性病患者的专属产品及长期保险产品供给不足 [12]；部分地区“惠民保”、大病保险因赔付率过高面临停售风险，保险公司参与动力有待激发 [12] 绿色金融 - 政策框架与价值体现：2025年1月，金融监管总局联合中国人民银行印发方案，要求保险公司完善绿色保险体系并加强保险资金运用 [13]；保险业在绿色金融中的价值主要体现在风险保障与分散、资金支持与资本引导、风险减量管理三个方面 [13] - 绿色保险产品创新：保险业围绕碳市场建设创新了林业碳汇指数保险、碳交易损失险、航运脱碳保险等产品 [14]；在生态保护领域，以平安产险的古树保险为例，截至2025年9月，累计为4.12万株百年以上古树名木提供超过6亿元的专项救治修复保障 [14] - 保险资金支持绿色产业：截至2025年6月末，保险资金通过债权投资计划投向绿色产业相关项目登记（注册）规模为1.38万亿元，股权投资计划投向绿色产业的登记（注册）规模逾700亿元，保险私募基金投向绿色产业的登记（注册）规模逾1100亿元 [14] - ESG理念融入投资决策：ESG理念已全面融入保险资金投资决策全流程，通过建立气候风险评估体系和信息披露机制，引导资金远离高耗能、高污染项目，持续向光伏电站、风电项目、城市轨道交通等重大绿色基础设施倾斜，在粤港澳大湾区、长江经济带等重点区域推动绿色转型 [14][15]