我国电子支付监管制度的核心框架 - 我国电子支付监管制度将保障客户资金安全作为监管重点 从电子支付用户和服务提供商两方面明确了具体措施 [1] 电子支付用户的主要义务 - 用户应提供反映其真实意愿的申请资料 仔细核对支付指令 妥善保管交易密码、电子签名数据等安全工具 [1] - 用户一旦发现安全工具遗失、被盗用或被用于未经授权的支付 应及时通知电子支付服务提供商 [1] - 根据《反洗钱法》 任何单位与个人在与金融机构建立业务关系或要求其提供一次性金融服务时 都应当提供真实有效的身份证件或其他身份证明文件 [1] - 根据《电子商务法》 用户在发出支付指令前 应当核对支付指令所包含的金额、收款人等完整信息 [1] - 根据《反电信网络诈骗法》 任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借银行账户、支付账户 [1] 电子支付服务提供商的主要义务 - 服务提供商应验证客户身份、取得支付授权、明确支付工具数量和限额、交易地点和类型 以及使用渠道和范围 提示交易风险 [2] - 服务提供商应对异常账户和可疑交易采取监测和处置措施 [2] - 根据《反洗钱法》 金融机构应按规定建立客户身份识别制度 执行大额交易和可疑交易报告制度 [2] - 根据《反电信网络诈骗法》 银行业金融机构、非银行支付机构对监测识别的异常账户和可疑交易 应根据风险情况采取核实交易情况、重新核验身份、延迟支付结算、限制或中止账户有关业务等必要的防范措施 [2]