文章核心观点 - 临近退休的老年工作者正面临退休储蓄不足的危机 因此他们最有可能在2024年将401(k)供款提高到法定上限 以改善退休财务状况 [1][3][4] - 尽管老年工作者更努力储蓄 但其退休准备度仍低于年轻一代 这主要源于美国退休体系的变化 使得年轻一代在制度上更具优势 [5][6] - 对于储蓄不足的老年工作者 仍有多种补救措施可供选择 包括增加免税退休账户供款、延迟领取社保、利用房屋净值、延长工作年限及减少退休后开支等 [7] 各年龄组401(k)供款行为分析 - 在2024年 55至64岁年龄组中有近五分之一（19%）的人将其401(k)供款达到了23,000美元的上限 该比例在所有年龄组中最高 [1][2] - 25岁以下的年轻工作者最不可能达到供款上限 仅有3%的人按上限供款 这与其收入较低且储蓄期限较长有关 [2] 美国退休体系与储蓄危机 - 成本上升、储蓄不足以及社会保障信托基金即将耗尽等因素 共同凸显了美国的退休危机 许多家庭需要增加储蓄以实现退休后稳定充足的收入 [3] - 美国退休体系的变革 例如401(k)等固定缴款计划的普及以及退休计划功能的修改 使得年轻工作者比年长者在制度上为退休做好了更充分的准备 [6] 改善退休财务状况的潜在策略 - 增加对税收优惠退休账户的供款是改善退休前景的关键策略之一 [4][7] - 其他有效策略包括延迟申领社会保障福利、利用房屋净值、延长工作年限以及在退休后减少开支 [7]