核心事件与监管批复 - 国家金融监管局批复同意长安银行增资扩股，募集股份不超过26.11亿股，募集资金全部用于补充核心一级资本 [2][11] - 长安银行需在资金到位后及时申请变更注册资本，并严格遵照法规完成变更事宜 [3][12] 资本充足水平分析 - 截至今年三季度末，长安银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.23%、9.62%、11.66%，分别较上年末下滑0.92、1.11、1.20个百分点 [4][13] - 虽然核心一级资本充足率8.23%高于7.5%的监管底线，但低于行业平均水平，补充资本需求迫切 [4][13] - 今年前三季度，商业银行平均资本充足率分别为15.28%、15.58%、15.36%，核心一级资本充足率分别为10.70%、10.93%、10.87%，均显著高于长安银行同期水平 [5][13] 业务扩张与资产质量 - 近三年贷款总额持续增长，2022年、2023年、2024年末同比增速分别为15.51%、14.09%、9.58% [5][14] - 同期不良贷款增速整体高于正常贷款增速，不良贷款同比增速分别为15.88%、13.66%、11.22% [5][14] - 资产质量呈下行趋势，2022年至2024年不良贷款率分别为1.82%、1.81%、1.85% [5][14] - 风险加权资产规模从2024年末的3253.43亿元增至3701.47亿元，侵蚀资本充足率 [5][14] - 拨备覆盖率从2022年的182.30%波动至2024年的173.44%，2024年下降较为明显 [6][14] - 2024年为优化资产结构，实现不良资产清收处置55.28亿元，其中不良贷款清收处置54.13亿元 [6][15] 经营业绩与资本补充压力 - 2024年全年业绩下滑，实现营收94.61亿元，同比减少3.26%；实现净利润23.15亿元，同比减少5.29% [7][16] - 2024年利息净收入90.17亿元，同比减少2.48%；手续费及佣金净收入长期为负，2024年亏损6.01亿元 [8][17] - 2024年盈利下滑及业务扩张加剧了核心资本补充压力 [7][16] - 2024年前三季度盈利有所改善，实现营业收入76.43亿元，同比增长18.08%；实现净利润18.82亿元，同比增长6.11% [8][17] - 作为中小银行，长安银行资本补充渠道相对狭窄，主要依赖利润留存和股东增资等 [7][16]