文章核心观点 - 中央财经大学与友邦人寿联合发布的白皮书指出，中国养老金融已形成多层次发展格局，但仍面临宏观、市场及行业层面的结构性瓶颈，需从宏观战略、中观产业、微观市场三个维度统筹推进，并通过立法、信用体系建设和金融素养提升三大战略引擎，构建中国特色养老金融体系 [1][2] 宏观战略层面 - 当前宏观层面面临结构性瓶颈，顶层设计缺乏系统性法律保障与跨部门协同机制，政策协同效应尚未充分释放 [1] - 需优化养老金融顶层设计，及时出台专项发展方案，并在政策文件中明确界定养老金融的概念、内涵及定位 [1] - 明确中国式养老金融是养老金金融、养老服务金融与养老产业金融共同发展的大养老金融体系，兼具社会使命与经济使命 [1] 中观产业层面 - 需立足产业协同逻辑，发挥核心金融主体的资源整合优势 [2] - 目标是构建“资金—产业—服务”深度联动的发展生态，以夯实养老金融的产业支撑 [2] 微观市场层面 - 市场层面存在供给与需求的结构性失衡，产品功能融合不足、场景适配性不强，难以满足公众多元化养老诉求 [1] - 需以市场需求为导向，推动金融产品与服务模式的系统性升级，提升养老金融的适配性与可及性 [2] 行业发展与融合 - 行业发展中“金融+服务+技术”的融合深度不够，长效发展动力有待进一步激活 [1] - 推动高质量发展需精准把握核心功能“不变量”与政策、技术、市场等“变量”的辩证关系 [2] 战略引擎与体系构建 - 以养老金融立法、信用体系建设、国民金融素养提升为三大战略引擎，筑牢风险防控的宏观底线，明确政府、市场与社会的权责边界 [2] - 最终目标是通过各方协同发力，构建起多层次、市场化、人民性的中国特色养老金融体系，为应对人口老龄化、壮大银发经济、提升老年群体福祉提供金融支撑 [2]