各代际退休期望与现实的差距 - Z世代的理想退休年龄为59岁，但实际预期退休年龄为67岁，差距达8年[2] - 千禧一代的理想退休年龄为61岁，但实际预期退休年龄为69岁，差距同样为8年[3] - 所有代际的理想退休年龄均低于实际预期退休年龄，但Z世代的差距最大[2][4] 年轻代际的退休准备优势 - 在Vanguard的分析中，Z世代和千禧一代被认为是退休准备最充分的两个群体[5] - 与同龄时的婴儿潮一代相比，更多Z世代成员有机会参与401(k)等固定缴款计划[5][7] - 由于养老金计划不再流行，年轻一代更依赖工作场所退休计划进行储蓄[5][8] 促进退休储蓄的制度与设计改进 - 2006年立法后，401(k)资金可自动投资于合格默认投资替代方案[9] - 合格默认投资替代方案通常包括目标日期基金、平衡基金或专业管理账户，由专业经理负责选股，减轻员工决策负担[10] - 自动投资设计使未选择投资的员工缴款能自动投入合格默认投资替代方案[10] 早期投资与复利效应 - 25岁开始每月投资500美元，假设年回报率为8%，到65岁时可积累超过160万美元[12] - 相比之下，45岁开始投资，在相同条件下到65岁仅能积累约28.6万美元[12] - 更长的投资期限使年轻人能更多受益于复利效应，即本金和已积累利息共同产生的收益[11]