文章核心观点 - 中国最大的黄金珠宝交易集散地深圳水贝市场正成为电信诈骗和洗钱活动的重灾区 商户因收到涉诈资金导致银行账户被冻结的情况日益普遍和严峻 对正常经营和生活造成严重影响 [1][4][9] 行业现状与问题 - 水贝市场因交易高频、大额且支持“一件批发价” 成为非法分子利用黄金洗钱的高发地 [4][7] - 利用黄金洗钱的现象长期存在 而“断卡行动”的推进和虚拟货币洗钱问题的突出 使黄金交易涉诈情况更加严峻 [4][6][7] - 2025年第一季度 水贝商圈内涉黄金犯罪案件较去年同期上升23% 其中新型网络诈骗案件占比达41% [14] - 冻卡问题不仅困扰中小商户 大型商户亦受波及 例如贵金属交易平台“融通金”在2024年10月因涉诈资金转入导致部分用户账户被临时冻结 [7][8] 冻卡现象与触发机制 - 商户账户被冻结多因账户疑似用于诈骗或为诈骗分子过渡资金 即收到了涉诈赃款 [9] - 一旦确认收到涉诈资金 公安机关会逐级冻结多层流经过涉诈资金的银行卡及微信支付、支付宝等资金账户 即采取“一人多卡 全面冻结”的措施 [10][11] - 触发冻结的具体情况包括：账户发生异常汇入或频繁进出交易 与疑似电诈涉案卡有频繁交易 或商户主动出租出借账户用于洗钱等行为 [10] 对商户的影响 - 银行卡被冻结直接影响门店生意开展 若名下所有银行卡及移动支付工具均被限制 生活也会受到很大影响 [9] - 解冻过程耗时耗力 商户需向警方提供发票、发货单、快递记录、聊天记录等证据以自证清白 流程可能漫长 [11][12] - 商户冯丰因一笔54004元的交易涉诈 导致5万元资金被冻结半年 且一度波及名下其他银行卡和微信支付 [2][3] - 商户陈晨在2023年至2024年间两次遭遇冻卡 涉及金额分别为2000元和2万多元 [4] 市场交易习惯与风险漏洞 - 水贝市场存在大量现金交易、私户转账收款、代收代付等基于信任的模式 给了洗钱分子可乘之机 [17] - 对于交易实名制（如2万元以上交易需登记身份证）的落实力度商户间不一 存在执行漏洞 [15] - 快递寄送黄金的交易方式十分常见 但寄送过程以及线下交易均存在风险 线下交易对象可能是购买黄金进行洗钱的“专业跑腿” [16][17] - 许多商户反诈意识不足 风控措施薄弱 仅依靠“刷经验”来识别风险客户 例如认为直接询问金条价格的客户风险较高 [17] 应对措施与建议 - 行业协会与警方已建立“警协联动”机制 推动企业技防升级并开展反诈培训 [14] - 法律人士建议商户构建“事前预防、事中应对、事后救济”的全方位防火墙 [21] - 具体风控措施包括：对大额交易（建议大于3000元）严格实行实名核查并确保交易对手与资金账户一致 尽可能使用公司对公账户隔离风险 完整保留所有交易证据链 [20][22] - 对“付款人与提货人不一致”、“多笔不同人账户集中付款”、“异地客户不加询问即下单大额黄金”等异常情况需高度谨慎 必要时应放弃交易 [22] - 平台方如“融通金”表示将升级风控系统 加强与监管部门的联防联控 [8] 宏观背景 - 国际金价持续上涨 截至发稿时伦敦金现货报4142美元/盎司 年内涨幅已超57% 金价走高使黄金交易更易被犯罪份子利用 [13][14] - “断卡行动”自2020年10月在全国范围内开展 打击非法开办贩卖电话卡、银行卡 迫使非法分子转向大额、高频的黄金交易进行洗钱 [5][6]