文章核心观点 - 农业银行作为国有大行，将坚定不移地服务高水平科技自立自强国家战略，通过构建全周期、全链条的科技金融服务体系，陪伴科技型企业成长，为“十五五”关键时期提供坚实金融支撑 [1][5] 农业银行科技金融战略定位与使命 - 在中美博弈背景下，科技自立自强具有紧迫性，“十五五”是其关键时期，农业银行因此明确了在该领域的使命与责任 [1] - 国有大行作为国家金融体系支柱，需以更完善的服务体系、更精准的政策工具为科技自立自强提供坚实金融支撑 [1] - 农业银行将立足“点多、面广、资金量大”的优势，为全国科技自立自强提供更全面、深入的系统性全周期金融服务 [3] 农业银行科技金融发展历程与整体成效 - 农业银行在科技金融领域布局起步早，2017年总行公司业务部便成立新经济发展处专责服务新经济业态 [2] - 先后启动科技金融投贷服务体系、未来产业成长系统工程，并在2023年中央金融工作会议后将科技金融作为战略性业务重点推进 [2] - 目前已构建“有机构、有政策、有产品、有生态、有工具”的全生命周期科技金融服务体系 [2] - 科技贷款余额超过4.7万亿元，年增量超过8000亿元，已占同期贷款增量的50%以上，服务的科技型企业超过30万家 [2] - 贷款客户数量超过10万家，且这些客户的贷款质量在整体业务中处于较好水平 [3] 农业银行科技金融特色领域与生态构建 - 充分发挥“三农”优势，实现对国家级农业科技高新区和国家农业科技园服务全覆盖，并与全量农业科技领军企业建立合作 [2] - 子公司农银投资与18个AIC股权试点城市签署基金合作协议，基金设立金额和投资项目数量居同业前列 [2] - 秉持开放共享理念，构建覆盖科技创新全链条的“金融+服务”生态圈，通过与政府、创投机构、科研院所、行业协会协同，提供“科创贷+股权直投+上市培育”等综合服务模式，已在三千多家企业落地 [5] 农业银行科技金融组织与能力建设 - 在全国设立25家科技金融服务中心，挂牌300多家科技金融专业支行 [3] - 组建超1300人的专家团队，通过能力画像形成专家库，以快速匹配专家为科技企业提供精准支持 [3] - 全行已有近5000名直接从事科技金融的客户经理及行业专家 [3] 农业银行科技金融评价模式与政策工具创新 - 针对科技企业特点，摒弃传统财务数据分析模式，构建专属“五六级”评价模型，对初创、成长、成熟型企业分别评价五、六、七方面，实现对企业软实力的硬核定价和信用转化 [4] - 制定专门信贷政策指引解决“不好贷”问题 [4] - 出台尽职免责细则、鼓励分行建立正负面清单、适度提高不良容忍度以破解“不敢贷”难题 [4] - 通过提升考核权重、探索长周期考核机制等措施解决“不愿贷”问题，初步建立敢贷、愿贷长效机制 [4] 农业银行科技金融产品体系与数字化赋能 - 基于细分客群、投贷联动、线上场景、政府征信等五大维度，建立专属信贷产品矩阵 [4] - 产品体系覆盖企业从初创期到成熟期、从信用贷款到股权投资、从线下服务到线上场景的全方位需求 [5] - 正推进智慧银行建设，产业金融服务平台导入全国所有科技型企业及上百万家科创相关产业客户，通过评价模型、精准分析和客户经理助手工具大幅提升服务效率 [5]