银行个人养老金业务营销策略转变 - 多家银行将营销重心从吸引客户开户转向激励客户缴存，策略由“拉新”转为“留薪” [1][2] - 工商银行推出活动，11月30日前首次开户并缴存不少于2元可参与抽奖，最高获188元微信立减金；首次缴存不低于1000元但未满12000元可抽最高68.8元立减金，缴存满12000元可抽最高388元立减金 [1] - 建设银行推出活动，12月31日前首次开户并首次缴存满0.5元最高可抽88元微信立减金；2025年缴存金额首次达500元、10000元最高可分别抽188元、380元立减金 [2] - 兴业银行推出活动，12月31日前成功开户并完成首笔任意缴存可抽6.88元至100.88元现金红包；活动期间缴存达1000元最高可抽208.8元现金红包，缴存满12000元最高可抽300元现金红包 [2] 银行策略转变的驱动因素 - 个人养老金账户具有唯一性，每家银行需争夺客源，初期通过开户奖励吸引客户，当前更重视客户缴存情况 [2] - 客户开户后账户常处于闲置或未足额缴存状态，银行将重心转向缴存可刺激部分客户缴存意愿 [3] - 银行通过个人养老金业务增强客户黏性，为提供其他金融服务奠定基础，市场格局初步定型后，业务重心由拓展增量转向精耕存量 [3] - 在开户数量达到一定规模后，竞争重点从吸引新户转向提供更好体验以留住活跃用户 [4] 个人养老金产品与市场发展 - 自试点以来个人养老金产品日渐丰富，涵盖存款、理财、基金、保险等类型，2024年12月特定养老储蓄、指数基金、国债被纳入产品范围 [4] - 截至目前各类金融机构共推出1245只个人养老金产品，包括37只理财、437只保险、305只基金、466只储蓄产品 [4] - 个人养老金业务为财富管理市场提供广阔发展空间，是金融机构做好养老金融的重要发力点 [5] 行业未来发展方向 - 金融机构需围绕客户需求提供匹配的金融产品，加强养老金融生态建设，提供全方位服务 [5] - 实现产品与不同年龄、风险偏好和收益预期投资者的精准匹配最为重要，需以投资者长期利益为核心进行产品创设和持续服务 [5] - 银行可通过提高产品收益稳定性、增强投资透明度、提供个性化养老规划服务、提升全流程体验来提升客户黏性 [6] - 构建长期信任与价值感的关键在于加强生态体系建设、利用数字化工具提高服务便利性、深化场景融合以及强化专业教育和长期陪伴 [6]