文章核心观点 - 养老金融是金融服务对接百姓养老需求的关键纽带，高度契合“投资于人”的政策导向，对于加强民生保障和促进共同富裕具有重要作用 [1] - 金融机构应积极把握养老金融发展规律，将自身发展方向融入国家战略，通过优化资源配置、提升人口素质、改善就业结构、提高经济质量来落实“投资于人” [1][2][3][4] - 发展养老金融需要遵循长期主义、普惠利民、成本可控等基本规律，并通过多维施策确保“投资于人”取得实效 [5][6][7][8][9][10] 养老金融的独特作用 - 优化资源配置效率：引导劳动者提升全生命周期财富管理意识，科学规划收支平衡，提升个体发展可持续性，缩小养老保障差异，促进社会整体稳定 [2] - 提升人口结构素质：引导长期资金进入养老健康领域，提高全周期健康管理渗透度，延长有效劳动年限，降低老年人口失能率，实现人力资本积累正向循环 [3] - 优化社会就业结构：发展养老产业金融催生智能护理、适老化改造等领域新职业，创造对数字技能、人文关怀等复合型能力的新需求，推动人力结构向高端化转型 [3] - 提高经济发展质量：扩大养老金融覆盖面和服务层次，促进老年群体消费活力，拉动国内消费水平，增强国内大循环内生动力，培育新质生产力 [4] 养老金融发展基本规律 - 长期主义投资规律：养老金融核心属性是跨期配置，必须将发挥复利效应、平滑短期波动作为首要目标，投资决策聚焦国家重大战略等长期因素 [7] - 普惠利民战略目标：金融机构应将普惠作为核心目标，推动服务下沉，开发门槛低、条款易懂、操作便捷的产品，提升对各类群体的覆盖面 [7] - 成本控制良性循环：提升数智化水平，运用人工智能、大数据等技术优化运营，压降营销和管理成本，并将成本下降红利反馈客户，形成良性循环 [8] 养老金融发展建议 - 持续优化养老保障体系：加大政策资源倾斜农村居民、新市民等群体，研究优化政策，打通各支柱信息、账户和资金藩篱 [9] - 加强社会宣传提升养老规划意识：发动金融机构、科研院校等针对不同群体开展养老知识宣传，鼓励金融机构提供专业养老规划服务 [9] - 引导释放市场活力提高参与度：鼓励研发契合需求的产品，给予政策倾斜，简化审批流程，实施差异化准入标准，完善多元化供给格局 [9] - 促进养老产业发展构建良性生态：创设专项金融工具，建立跨经济周期长期考核机制，发挥财政引导杠杆作用，吸引社会资本参与 [10]