文章核心观点 - 信用卡透支类个人不良贷款批量转让市场活跃度提升，呈现转让资产账龄缩短、未诉资产占比高的新趋势，行业正探索通过扩大试点范围、引入多元投资者和科技赋能来加强不良资产价值管理能力 [1][2][4][6] 市场活跃度与规模 - 11月以来，银行业信贷资产登记流转中心（银登中心）已发布23条信用卡透支类个人不良贷款转让公告，其中平安银行较为活跃，发布了9条 [1][2] - 单个不良资产包转让规模差异大，未偿本息总额从几千万元到几十亿元不等，例如民生银行信用卡中心的一个资产包未偿还本息总额达51.42亿元，涉及14.78万户借款人 [2] 资产包特征新趋势 - 部分银行开始探索转让超短账龄资产包，例如建设银行辽宁省分行的一个信用卡透支类不良资产包加权平均逾期天数仅为189.52天，远低于行业常见的1500天以上 [2] - 未诉不良资产在转让资产包中占比较高，例如平安银行11月4日发布的5条转让公告中，32703笔不良资产中仅有7笔为已诉，多家银行资产包的诉讼比例也未超过20% [1][2][4] 逾期账龄与折扣率关系 - 逾期账龄与资产转让折扣率直接相关，截至2025年一季度末，逾期账龄在1年以下的资产平均折扣率为12.6%，而账龄在5年以上的资产平均折扣率仅为1.8% [4] - 短账龄资产因债务人失联率较低、催收难度和成本相对可控，在转让时可能获得更高折扣率 [4] 行业背景与处置模式 - 根据监管规定，逾期超过90天的债权被归为不良资产 [3] - 资产批量转让已成为银行处置零售不良资产的重要模式，各类型零售贷款不良率均在上升，其中信用卡贷款不良率持续上升但趋势斜率有所放缓 [1][5] 未来发展建议与方向 - 建议研究将抵押类资产纳入批量转让试点范围，并引入风险承受能力较强的个人投资者参与以提升市场活力 [1][6] - 行业应加强不良资产价值管理能力，联合资产管理公司等机构设计综合处置方案，并注重利用大数据和AI技术对回收率和处置周期进行更精准预测 [1][6]