政策与行业新导向 - 新“国九条”提出到2035年基本建成具有高度适应性、竞争力、普惠性的资本市场的目标 [1] - 普惠金融发展进入从注重普及率转向提升金融质量的新阶段，金融健康成为转型新动力 [1] - 资本市场赋能被视为提升金融健康水平的关键路径之一 [1] 金融健康与权益投资关系 - 项目调研数据显示参与权益市场投资与金融健康之间存在双向促进关系 [1][3] - 近七成受访者的金融健康状况处于较好水平 [3] - 参与股市投资的居民在金融健康状况方面表现相对较好，具体体现在财务韧性、应急借款能力和保险保障程度 [3] - 权益投资与金融健康之间存在较为明显的正相关关系，良好的金融健康状况是参与风险市场投资的基础和保障 [3] 中小企业主金融健康特殊性 - 中小企业主面临个人和企业财富管理的双重挑战 [4] - 个人与企业财富隔离不彻底可能导致资金链问题双向传导，尤其值得关注 [4] - 中小企业主的金融健康和财富管理能力直接关系到企业的长期生存和发展 [3] 普惠金融供给现状与趋势 - 2025年三季度末银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额36.5万亿元，同比增长12.1% [6] - 2025年6月新发放普惠小微企业贷款加权平均利率为3.48% [6] - 下一阶段普惠金融发展的关键是从追求数量转向追求质量，提高经济金融适配性 [6] - 需从融资扩展至投资、风险管理、财富管理等领域，推动供给侧多元化，增加有效供给 [6] 机构业务实践与举措 - 公司从服务居民财富管理以及赋能中小企业两大维度着手实践 [7] - 持续强化ETF、指数基金等被动型产品供给，为普惠金融产品提供优质底层资产，为资本市场引入长期资金 [7] - 通过智能投资顾问工具将专业资产配置逻辑转化为大众可理解的服务，强化“投后”陪伴 [7] - 依托专注于“专精特新”企业的普惠金融服务体系“中金金禾”，深度赋能中小企业，帮助对接更广泛资源 [7]