核心观点 - 公司2025年前三季度业绩表现强劲，净利润同比增长16.14%至39.75亿元，净息差逆势提升3个基点至1.54% [1][2] - 公司资产规模、存贷款总额均实现双位数增长，资产质量持续改善，不良贷款率降至1.09% [1][3] - 公司聚焦服务新质生产力，科技金融业务成效显著，科技型企业贷款余额达434亿元，较上年末增长25% [3][4] - 公司展望未来，将继续强化对重点领域的信贷支持，并系统谋划“十五五”时期战略发展重点任务 [5] 财务业绩表现 - 2025年前三季度实现营业收入99.24亿元，同比增长4.63% [2] - 净利润为39.75亿元，同比增长16.14% [1][2] - 利息净收入同比增长17.31%至77.65亿元，成为盈利增长核心引擎 [2] - 净息差逆势提升3个基点至1.54% [1][2] - 成本收入比降至25.91%，较上年末下降1.50个百分点 [3] 业务规模与资产质量 - 截至9月末总资产达到7787.03亿元，较上年末增长12.93% [3] - 贷款总额3830.07亿元，较上年末增长13.60% [3] - 存款总额4850.23亿元，较上年末增长10.35% [3] - 存贷比提升至78.97%，为上市以来最高水平 [3] - 不良贷款率为1.09%，较上年末下降0.10个百分点，连续七年持续压降 [3] - 拨备覆盖率达351.43%，较上年末提升29.05个百分点 [3] 科技金融与战略布局 - 公司以打造区域科创企业首选合作银行为目标，制定科技金融改革方案 [4] - 已设立科技支行2家、科技金融特色支行3家及科技金融中心10家 [4] - 累计服务科技型企业超过7000家，覆盖济南市65%的“专精特新”企业和80%的国家级“小巨人”企业 [4] - 未来将持续加大对新兴制造业、科技创新、绿色金融等重点领域的信贷支持 [5] - “十五五”期间将聚焦产业金融服务、零售金融提效、城乡联动发展、数字化转型赋能等重点领域 [5]