行业趋势：新能源车险出海加速 - 中国新能源汽车出口持续增长，推动国内保险行业加速布局海外新能源车险市场，主要目标区域包括东南亚、欧洲、南美和中东 [1] - 多家保险公司已通过再保业务、技术输出和本土化合作等模式落地海外新能源车险业务，例如众安保险、中再产险、人保财险、平安产险和太保产险 [2] - 海外市场存在新能源车险供给缺口，当地保险公司因缺乏中国车型数据、维修网络不完善，要么拒保，要么收取高额保费，为国内险企创造入场契机 [2] 市场驱动因素 - 国内新能源商业车险市场竞争白热化，2025年前三季度保费收入1087.9亿元，同比增长36.6%，但行业面临高赔付压力，头部险企市场份额已近饱和 [3] - 海外新能源车险市场仍是蓝海，出海成为险企开辟第二增长曲线的战略选择，与新能源车企协同出海是金融服务实体经济的体现 [3] - 国内新能源汽车出口量持续扩大，为险企开展海外新能源车险业务提供了市场基础，出海区域与国内车企出口核心市场高度相关 [2] 挑战与风险 - 海外市场面临数据匮乏与定价困难，初始数据匮乏导致国内积累的数据和模型无法直接套用于海外，需要根据气候、路况、驾驶习惯等因素重新建模 [4] - 维修网络不完善是重大挑战，在海外建立或合作认可中国品牌车型、技术达标、价格合理的维修网络是一项复杂工程 [4] - 监管环境、法律体系、牌照要求差异大，准入难度大、周期长，当地消费者的投保习惯和品牌认知需要长时间适应 [4] - 不同地区风险特征复杂，例如东南亚高温高湿和南美、中东炎热气候对电池稳定性和寿命构成考验，充电网络不完善可能引发使用风险 [5] 发展策略与机遇 - 险企可加大与新能源车企在驾驶数据、维修网络等领域的深度合作，共同构建海外服务生态，形成示范效应后再向其他市场拓展 [5] - 未来发展趋势包括从产品出海到服务出海，与头部车企深度合作绑定协同出海；科技赋能成为核心竞争力，搭建数字化保险平台；从车到生态，覆盖充电桩责任险、自动驾驶责任险等 [6] - 险企可与当地险企探索共保或再保机制，国内保险公司承担部分再保业务，由当地保险公司专注前端运营与理赔，实现风险共担 [6] - 将国内积累的核心技术优势如数字化定价模型、事故车管理体系作为出海竞争力，结合当地市场需求进行技术和产品的本地化适配 [6]