宝付支付行政处罚事件 - 宝付网络科技（上海）有限公司因违反商户管理规定、违反清算管理规定、违反账户管理规定，被给予警告，没收违法所得11,291.48元，并处以罚款人民币377万元 [1][2] - 公司相关责任人陈某某因对违反账户管理规定的违法行为负有直接责任，被给予警告，并处以罚款人民币16万元，此次处罚采取“双罚制” [1][2] - 公司并非首次领罚，2021年12月因反洗钱等相关违规事项被罚款305万元，次年又因外汇业务违规被罚款212万元 [2] 公司回应与整改情况 - 公司回应称诚恳接受并坚决执行监管处理结果，已成立专项小组完成自查整改工作，监管指导将推动公司进一步优化业务管理流程 [3] - 公司表示目前经营稳健发展，此次处罚对业务无影响，未来将继续严格遵循监管制度，坚守合规与风险底线 [3] 支付行业监管态势 - 2025年以来，支付行业已至少出现37张百万以上级别罚单，其中4家机构被罚没金额高达千万，“双罚”已成为常态 [3] - 违规事项中，“违反清算管理规定、账户管理规定”占大多数，其次是以“未按规定履行客户身份识别义务”为代表的反洗钱义务履行不到位 [3] - 监管呈现高频纠偏、覆盖面广、穿透深的特点，旨在落实“金融监管长牙带刺”要求，并基于《非银行支付机构监督管理条例》对公司治理和风险控制提出更高要求 [4] 行业合规挑战与方向 - 商户管理、清算管理、账户管理是持牌支付机构展业的核心，多类违规并存暴露出支付机构风控存在系统性漏洞 [4] - 行业亟须整顿，部分合规整改未真正落地，机构需构建“事前预防、事中监控、事后整改”的全流程合规体系 [5] - 具体措施包括事前引入多维度数据交叉验证强化商户准入，事中加大智能风控技术投入搭建实时交易监测系统 [5]