市场规模与增长 - 中国承保新能源汽车数量已超过4000万辆 [1][3] - 2025年1至9月新能源汽车商业险投保率达91%，比燃油车高6个百分点 [3] - 预计2025年新能源车险保费将达到2000亿元左右，增速超过30% [1][3] 行业挑战与亏损现状 - 2024年新能源车险整体承保情况呈亏损状态 [5] - 新能源车险车均风险成本是燃油车的2.2倍，但保费仅为燃油车险的1.7倍，导致保费无法覆盖风险成本 [5][6] - 挑战根源在于新能源车出险率较高、维修门槛高导致赔款高、基础数据不足以及技术迭代过快 [6] 行业变革与发展方向 - 智能化趋势要求保险业从承保驾驶员操作风险转向涵盖车企软件等产品风险，并从事故损失数据定价扩展至行车数据定价 [4] - 绿色化趋势推动保险保障和风险减量服务延伸至产业链上下游 [4] - 破局方向包括加速研究智能化新能源汽车专属产品、通过数据驱动风险减量、建设新能源车智能交互生态平台 [7] - 监管部门将引导保险业与汽车业签署合作备忘录，探索保险车型综合分级制度建设 [7] 费率长期走势展望 - 中短期内，随着车龄上升和营运车饱和，新能源车险风险率将受抑制，费率可能回归平稳或呈下降趋势 [8] - 长期来看，新能源车险费率走势仍存在不确定性 [8]