文章核心观点 - “十四五”以来中小金融机构改革化险工作力度加大、节奏加快，高风险机构数量及资产规模较峰值大幅压降，整体风险完全可控 [1] - 改革化险的最终目的是让中小金融机构更好服务实体经济，提升服务中小企业质效、银行自身可持续发展能力及金融服务质量与稳定性 [1] - 宁夏地区的实践显示，通过兼并重组、资本补充、治理优化等路径，中小银行实现了服务能力、发展可持续性和服务质量的显著提升 [2][9][14] 改革化险整体成效 - “十四五”时期处置不良资产较“十三五”时期增长超过40% [1] - 行业抵御风险的资本和拨备总规模超过50万亿元 [1] - 高风险机构数量和高风险资产规模较峰值大幅压降，在金融体系中占比处于低位 [1] - 相当部分省份已实现高风险中小金融机构“动态清零” [1] 服务中小企业能力提升 - 贺兰回商村镇银行通过宁夏银行受让股权并改建为分支机构，原16家股东全部平稳退出，8家网点统一换牌，220名员工均得到妥善安置 [2] - 企业信贷额度大幅提升，例如某公司额度从300万元提升至近800万元，另一家公司授信从2000万元提升至3.06亿元 [3][5] - 贷款利率显著下降，某企业原有2000万元贷款利率下降200个基点，每年节省约40万元利息；今年以来宁夏银行投放的贷款利率下调50个基点，该企业累计节约利息100多万元 [5] - 银行服务效率提高，配备专属客户经理，放款效率显著提升，客户资料提交后两个工作日内即可完成放款 [3][15] 银行发展可持续性增强 - 石嘴山银行通过内外源相结合补充资本，内源通过调结构、增中收增加利润留存，外源通过增资扩股方案及政府财政注资支持 [10] - 该行各项监管指标持续向好，实现从“局部承压”到“全面向好”的关键转变 [10] - 银行优化治理结构，市委任命专职党委副书记和纪委书记，董监事会结构健全，独立董事席位增加，设立内控管理委员会 [10] - 业务逻辑转变，将“风险与效益平衡”放在首位，优化客户准入和审批精度，聚焦服务区域产业转型方向 [11] 金融服务质量与稳定性改善 - 合并后的银行保留并优化了原村镇银行的特色业务，如“出租车贷”、“易车贷”、“助农快贷”，并灵活优化贷款期限、下调利率 [14] - 科技赋能实现数字化转型，弥补原村镇银行科技建设滞后短板，提升内部管理规范性与服务能力 [14] - 服务模式创新，打通与交管部门协作，实现机动车登记与贷款业务“一站式联办”，客户无需多头奔波 [15] - 针对原有利率较高的存款产品，设计符合要求的特色衔接产品，实现服务平稳衔接与体验优化 [15]