核心观点 - 光大银行调整信用卡透支利率标准 打破行业长期维持的日利率万分之五下限 被视为信用卡透支利率市场化定价的关键信号 [1][2][3] 利率调整细节 - 光大银行信用卡透支利率标准由日利率万分之三点五至万分之五调整为日利率万分之三点五至万分之五的0.7倍 对应年利率从12.7750%-18.2500%调整为8.9425%-18.2500% [2] - 调整后日利率可能低于0.05% 将根据客户资信状况和用卡情况进行动态调整 [2] - 调整将于2024年11月1日正式生效 目前仍按0.05%日利率执行 [2] 行业现状 - 多数银行长期维持0.05%的透支日利率 仅通过临时优惠活动提供较低利率 [3] - 广发银行曾在2021年提供首6个月透支日利率优惠 低至0.035%或0.04% 但优惠期已结束 [3] - 昆仑银行是业内较早全面采取市场化定价的银行 各产品透支利率均为0.04%/日 [3] 政策背景 - 央行2021年取消信用卡透支利率上下限管理 允许发卡机构与持卡人自主协商确定 [3] - 2025年8月央行进一步推进利率市场化 拟删除原规定中关于透支利率上下限管理的条款 [3] - 2017年起央行对信用卡透支利率实行上限和下限管理 日利率上限为万分之五 下限为上限的0.7倍 [3] 市场影响 - 利率下调对能够全额还款的客户影响有限 但可有效减轻无法一次性全额还款客户的还款压力 [1] - 随着信用卡行业进入存量时代 银行更加注重通过个性化定价策略维护现有客户基础 [3] - 个性化定价策略反映银行对价值客户定义的拓宽 认为没有能力全额还款但有还款意愿的客户也是好客户 [3]