业绩表现 - 2025年上半年营业收入55.01亿元同比减少14.02% [1][3] - 2025年上半年净利润26.29亿元同比减少17.07% 连续两年半下降 [1][3] - 2021-2024年净利润从55.9亿元持续下滑至46.25亿元 [3] - 非利息净收入12.64亿元同比减少25.41% [1][8] 息差收窄 - 2025年上半年净息差1.22%同比下降0.18个百分点 [1][5] - 净利差1.16%同步下降0.18个百分点 [5] - 利息净收入42.37亿元同比减少9.92% [1][4] - 息差水平低于行业平均 农商行行业平均净息差1.58% [7] 资产规模 - 总资产7604.45亿元较上年末增长1.95% [2][4] - 贷款余额3944.15亿元较上年末增长3.51% [4] - 存款余额5323.64亿元较上年末增长2.33% [4] 资产质量 - 不良贷款率1.87%较上年末上升0.03个百分点 连续四年半提升 [1][9] - 不良贷款余额73亿元较上年末增加3.23亿元 [9] - 拨备覆盖率190.56%较上年末下降17.16个百分点 首次跌破200% [1][11] - 正常类贷款迁徙率1.3% 关注类38.54% 次级类106.91% 可疑类119.23% [9] 个人贷款风险 - 个人贷款不良率2.81%较上年末2.29%显著上升 [10] - 个人经营贷款不良率3.21% 信用卡透支9.24% 个人消费贷款3.11% [2][10] - 个人经营贷款不良余额增21.14% 信用卡增32.76% 消费贷增33.3% [10] - 住房按揭贷款不良率1.51%较上年末1.55%小幅改善 [10] 行业分布风险 - 制造业贷款占比19.49% 不良率2.1%较上年末上升 [9] - 批发零售业贷款占比8.5% 不良率5.64% [9] - 房地产业贷款占比4.95% 不良率0.66%较上年末上升 [9] 资本充足率 - 资本充足率15.92% 一级资本充足率13.8% 核心一级资本充足率13.77% [11] - 各项资本充足率指标较2024年末均出现下降 [11] 风险处置 - 2025年上半年通过现金清收2.7亿元和呆账核销14.4亿元化解不良贷款19.82亿元 [10]