股价表现与市值变动 - 截至9月19日收盘 北京银行近52个交易日累计跌超22% 市值蒸发超过340亿元 [1] 业绩表现与行业地位 - 2025年上半年营业收入362.18亿元 同比增长1.02% 净利润150.53亿元 同比增长1.12% [1] - 营收规模被宁波银行超越 滑落至城商行第三位 [1] - 江苏银行营收同比增长7.78% 净利润同比增长8.05% 资产规模4.79万亿元超越北京银行的4.75万亿元 [1][2] 盈利能力分析 - 净息差从2024年末1.47%降至2025年上半年1.31% 自2018年持续下滑 [4] - 净息差低于城商行行业均值1.37% 在30家上市城商行中排名倒数第七 [6] - 生息资产收益率仅3.02% 显著低于江苏银行3.67%、宁波银行3.58%和南京银行3.72% [7] - 非息收入占比28.63% 低于宁波银行、杭州银行（超30%）及上海银行、南京银行（约40%） [8] 成本结构问题 - 人均月薪4.56万元 较2024年同期增长0.23万元 [2] - 业务及管理费94.41亿元 同比增长3.62% 成本增速超越营收增速 [2] 资产质量与资本充足性 - 拨备覆盖率从2024年末208.75%下降至195.74% 跌破关键整数点位 [8] - 核心一级资本充足率从2024年末8.95%降至8.59% 在30家上市城商行中排名倒数第六 [8] - 资本充足率13.06% 与2024年末持平 [8] 诉讼与治理风险 - 因涉及康得新财务造假案遭投资者维权诉讼 成为共同被告 [10] - 2025年出现大幅人事变动 包括更换行长、四名董事、两名独立董事及新任副行长和董秘 [11]