文章核心观点 - 当前洗钱手段隐蔽性高，提升反洗钱意识对维护金融秩序和保障个人财产安全至关重要 [1] - 国家通过持续加码反洗钱监管政策，完善规章制度以提升金融机构反洗钱能力，维护金融稳定 [1][5] 洗钱案例与手法 - 案例一：骗子诱骗受害者购买30万元黄金并寄往外地，将资金以实物方式套现，受害者成为洗钱链条上的“搬运工” [2] - 案例二：犯罪团伙以高薪兼职为诱饵，诱骗大学生进行取现和资金转移，受害者取现交付15万元并获得1500元报酬，实质是“跑分洗钱” [3] - 洗钱核心步骤分为放置阶段（投入非法资金）、离析阶段（模糊资金来源）和归并阶段（资金以合法形式使用） [4] 反洗钱监管动态 - 新修订的《反洗钱法》于2025年1月1日起正式施行，对违规行为的处罚范围和措施提出更高标准 [5] - 2025年7月18日，中国人民银行就完善“基于风险”的反洗钱监管工作要求向社会公开征求意见 [5] - 2025年9月5日，多部门联合发布《反洗钱特别预防措施管理办法（征求意见稿）》，划分具体措施与部门职责 [6] 风险识别与防范 - 防范洗钱陷阱需守住账户不外借、核实他人身份、警惕“快钱”诱惑、保留大额交易凭证 [4] - 洗钱团伙常以“日结日清”、“回报丰厚”、“无需垫资”等高薪兼职为诱饵进行资金转移 [3]