核心业绩表现 - 2025年上半年营业收入455.22亿元，同比下降5.86% [1] - 归属母公司净利润114.70亿元，同比减少7.95% [1] - 扣非净利润112.97亿元，降幅达9.05% [1] - 在42家A股上市银行中净利润增速垫底 [1] 收入结构分析 - 利息净收入305.74亿元，同比减少3.6%，占营业收入比重67.16% [2] - 净息差从1.61%收窄至1.54%，下降7个基点 [1][2] - 净利差从1.61%降至1.59%，收窄2个基点 [2] - 手续费及佣金净收入30.95亿元，同比增长2.55% [4] - 投资收益等非息收入项目合计86.87亿元，同比减少25.42亿元，降幅22.64% [4] - 公允价值变动收益录得-1.86亿元，较上年同期减少31.04亿元，降幅超100% [4] 资产质量状况 - 不良贷款率维持在1.60%，在股份制银行中处于最高水平 [6] - 拨备覆盖率从161.89%下降至156.67%，减少5.22个百分点 [6] - 贷款拨备率从2.59%降至2.51% [6] - 个人贷款不良率上升0.47个百分点至2.27% [6] - 个人不良贷款余额增加32.17亿元至162.35亿元 [6] - 非房贷类个人贷款不良率约3.07%，远高于住房按揭贷款1.21%的不良水平 [7] - 公司贷款不良率下降0.23个百分点至1.36% [7] 资本与合规情况 - 资本充足率13.07%，较年初下降0.37个百分点 [9] - 一级资本充足率11.44%，下降0.26个百分点 [9] - 核心一级资本充足率9.56%，下降0.21个百分点 [9] - 9月初被处以8725万元巨额罚单，涉及信贷、票据、同业等业务管理缺陷 [1][8] - 各分支机构年内累计被罚金额超1180万元 [8] 业务结构特点 - 生息资产收益率下降幅度超过计息负债成本下降幅度 [3] - 过度依赖传统存贷业务收入模式 [5] - 同业在财富管理、投资银行等轻资本业务转型方面相对滞后 [5] - 成本收入比有所上升，营业支出控制效果有限 [5]