核心业绩表现 - 资产总额7513亿元 较上年末增长8.96% [1][3] - 存款总额4786亿元 贷款总额3714亿元 分别增长8.88%和10.16% [1][3] - 营业收入67.82亿元同比增长5.76% 归母净利润超27亿元同比增幅16.48% [1] 资产负债结构 - 公司贷款（不含贴现）余额2781亿元增幅15.72% 成为贷款增长主要动力 [3] - 个人存款2413亿元 公司存款2373亿元 分别增长9.27%和8.49% 实现双轮驱动 [3] - 净息差1.53%较2024年回升2个基点 逆势企稳 [5] 盈利质量与股东回报 - 基本每股收益0.54元同比增长17.39% 年化ROE达12.8%提高0.14个百分点 [4] - 成本收入比24.90%下降2.51个百分点 利息净收入/手续费/投资收益分别增长13.29%/13.64%/29.35% [4] - 2024年度现金分红比例27.68% 每股派现增长21% [4] 资产质量与风控 - 不良贷款率1.09%较上年末下降0.10个百分点 关注类贷款占比0.96%下降0.11个百分点 [1][6] - 拨备覆盖率343.24%较上年末提高20.86个百分点 风险抵御能力远超监管要求 [1][6] - 全流程风控体系采用大数据和AI技术 资产质量指标连续七年改善 [6] 战略业务发展 - 科创贷款余额超400亿元较上年末增长17.60% [2][7] - 绿色贷款余额437亿元较上年末增长30.03% [2][8] - 服务济南市重点项目实现100%触达 发放贷款近90亿元 [8] 资本运作与规划 - 79.93亿元可转债完成转股 总股本增至61.54亿股 [9] - 核心一级资本充足率预计提升至11.62% [9] - 新三年规划聚焦产业专精/零售转型/数字化赋能等重点领域 [10]