核心业绩表现 - 集团资产总额44.43万亿元 较上年末增长9.52% [1] - 经营收入3859.05亿元 同比增长2.95% [1] - 手续费及佣金净收入652.18亿元 同比增长4.02% [1] - 拨备前利润2901.03亿元 同比增长3.37% [1] - 非息收入992亿元 同比增长近26% 占营收比重超25% [8][9] 资产结构优化 - 贷款和债券余额占比近九成 较上年末增加2.7万亿元 创近三年同期新高 [4] - 个人消费贷款和个人经营贷款增速超15% 住房贷款/消费贷款/信用卡余额保持行业领先 [4] - 制造业中长期贷款较上年末增长10.25% 基础设施领域贷款增速高于全行平均水平 [4] - 人民币债券投资规模较上年末增加1万亿元 新增投资主要投向国债/地方债/企业债 [4] - 债券投资收益保持同业领先 主动优化品种/期限/账户结构 [5] 负债成本管控 - 存款付息率约1.4% 同比下降32个基点 处于同业领先水平 [6] - 境内活期存款余额占比超四成 对存款增量贡献度显著加大 [6] - 净息差1.4% 较一季度微降1个基点 实现边际企稳 [6] - 通过主动管理使净息差下滑幅度逐季收窄 [7] 非息业务发展 - 手续费及佣金净收入占经营收入16.9% 实现可比同业领先 [9] - 信用卡客户超1亿户 财富管理和私人银行客户数增速超20% [9] - 代销基金增长幅度超20% 代理保险收入实现正增长 [9] - 通过薄利多销实现手续费用增长 提升财富管理及对公融资服务能力 [9] 资产质量与风控 - 不良贷款率1.33% 较上年末下降1个百分点 [10] - 拨备覆盖率239.4% 较上年末提升5.8个百分点 [1][10] - 核心一级资本充足率14.34% 资本使用效率和回报水平领先同业 [10] - 房地产行业不良贷款率较上年末下降0.05个百分点 [10] - 推进智能风控体系建设 完善信贷业务流程数字化风控工具 [10]