核心观点 - 成都银行2025年上半年实现营业收入122.70亿元，同比增长5.91%，归属于母公司股东的净利润66.17亿元，同比增长7.29%，总资产达13,722.25亿元，较上年末增长9.77%，存款和贷款规模分别增长11.02%和12.40%，资产质量保持稳定，不良贷款率0.66%，拨备覆盖率452.65%，资本充足率13.13%，各项业务稳健发展，区域优势和战略规划成效显著 [2][13][18] 财务表现 - 营业收入122.70亿元，同比增长5.91%，营业利润78.68亿元，同比增长6.90%，净利润66.17亿元，同比增长7.29% [2] - 利息净收入97.66亿元，同比增长7.59%，手续费及佣金净收入2.48亿元，同比下降45.15%，投资收益22.66亿元，同比增长13.10% [18][19] - 总资产13,722.25亿元，较上年末增长9.77%，发放贷款和垫款总额8,346.28亿元，较上年末增长12.40%，吸收存款9,834.81亿元，较上年末增长11.02% [2][13] - 基本每股收益1.57元/股，同比下降3.09%，加权平均净资产收益率7.94%，同比下降1.08个百分点 [2] - 成本收入比23.18%，同比下降0.61个百分点，资产利润率（年化）1.01%，同比下降0.07个百分点 [4] 业务发展 - 公司金融业务紧抓国家战略腹地建设机遇，支持重大基础设施和现代产业体系建设，投行业务信用债承销份额124.29亿元，共计37只，均排名四川省第一 [8][9] - 小微金融业务围绕制造业重点产业链开展深度调研，对成都市专精特新"小巨人"企业、科创板上市企业、创业板上市企业综合金融服务覆盖率均超过80% [9] - 个人金融业务深化"市民银行"品牌建设，个人手机银行签约用户数突破500万户，月活客户数达到143万户，客户接通率维持在95%以上 [10][12] - 金融市场业务加强债券资产错时配置，投资收益持续提升，同业负债成本显著下降，国际结算量同比增长44% [11] - 电子银行业务持续优化数字渠道，企业网上银行和企业手机银行高效支撑对公业务发展，网络支付客群规模和活跃度双提升 [12] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率0.66%，与上年末持平，拨备覆盖率452.65%，贷款拨备率2.98% [4] - 正常类贷款迁徙率0.25%，关注类贷款迁徙率15.76%，次级类贷款迁徙率36.32%，可疑类贷款迁徙率56.04% [5] - 核心一级资本充足率8.61%，一级资本充足率9.24%，资本充足率13.13%，杠杆率6.26%，流动性覆盖率216.79%，净稳定资金比例115.78% [4][6] - 贷款按行业分布中，租赁和商务服务业贷款余额3,302.67亿元，不良贷款率0.10%，批发和零售业贷款余额562.07亿元，不良贷款率2.09%，制造业贷款余额460.32亿元，不良贷款率1.55% [21] 区域优势与战略规划 - 成都位于新时代西部大开发、成渝地区双城经济圈建设和国家战略腹地建设等重点区域，发展态势良好、潜力巨大 [13] - 公司立足政务金融、实体业务、零售负债三大业务"护城河"，聚焦五大提能方向，战略规划高效引领 [14] - 在英国《银行家》杂志2025年全球银行1000强榜单中排名第170位，较上一年度提升14位 [8] 金融科技与数字化转型 - 信息科技连续十年荣膺国家金融监督管理总局信息科技监管2B评级，稳居全国城商行金融科技第一梯队 [16] - 顺利完成互联网贷款系统、银联系统优化升级，成功上线智慧投行系统和中小微企业资金流信用信息系统 [16] - 持续推进反洗钱管理系统建设，搭建大模型分析系统、通用光学字符识别系统（OCR）和机器人流程自动工具（RPA） [16]