零售业务战略调整 - 首次提出"效益优先、兼顾规模"的零售改革方向 [2][3] - 高风险高收益产品（如信用卡、"新一贷"）主动压降 信用卡余额从5000多亿降至3900多亿 "新一贷"余额从1500多亿降至100多亿 [8] - 中风险中收益产品成为新增长点 目前市场规模约100多亿 目标每月投放50-60亿 计划两三年内形成2000-3000亿规模 [9] 零售贷款结构变化 - 零售贷款总额下降但结构优化 个人贷款余额1.726万亿较去年末下降2.3% 但二季度降幅较一季度大幅收窄 [4] - 基石类贷款稳健增长 按揭贷款较年初增长201亿至3462.08亿 持证抵押贷款占比达64.3% [5] - 汽车金融表现亮眼 余额超2900亿较上年末增长0.6% 其中新能源汽车贷款新发放超300亿同比增长38.4% [5] 资产质量改善 - 零售不良生成连续六个季度下降 二季度末较一季度末下降18BP 较年初下降64BP [10] - 整体零售不良率优化 6月末个人贷款不良率1.27%较上年末下降0.12个百分点 [9] - 高风险业务基本出清 上半年零售不良生成额较去年减少近100亿 [9] 经营效率提升 - 净息差保持行业优势 上半年净息差1.8%高于股份行平均水平1.56% [11] - 负债成本有效控制 零售存款付息率较去年全年下降27BP [12] - 中收业务快速增长 财务管理手续费收入同比提升12.8% 银保收入同比增长46% [12] 成本管控成效 - 营业费用同比下降9%至192亿元 [12] - 信用减值损失同比降低16% [12] - 成本收入比维持在较好水平 [12]