核心业绩表现 - 2025年上半年营业收入693.85亿元同比下降10% 利息净收入445.07亿元同比下降9.3% 非利息净收入248.78亿元同比下降11.3% [3] - 归母净利润248.70亿元同比下降3.9% 较一季度降幅收窄 业务及管理费192.06亿元同比下降9% 信用减值损失194.50亿元同比下降16% [4] - 净息差1.80% 较去年同期下降16个基点 反映市场利率下行周期中资产收益与负债成本平衡难度加大 [3] 零售业务转型 - 零售金融业务净利润占比降至4% 较上年同期7%进一步下滑 个人贷款余额较上年末下降2.3% 抵押类贷款占比升至64.3% [7] - 个人存款日均余额13170.87亿元同比增长5.6% 平均付息率1.92%同比下降37个基点 通过多场景联动促进活期存款沉淀 [7] - 信用卡流通户数降至4539.08万户 上半年信用卡总消费金额降至9897.71亿元 延续压降态势 [7] 对公业务发展 - 企业存款余额23671.33亿元较上年末增长5.4% 企业贷款余额16825.20亿元较上年末增长4.7% 对公客户数90.91万户较上年末增长6.5% [10] - 四大基础行业（基础设施/汽车生态/公用事业/地产）贷款新发放2397.77亿元同比增长19.6% 三大新兴行业（新制造/新能源/新生活）贷款新发放1238.17亿元同比增长16.7% [10] - 企业贷款不良率0.83%较上年末上升0.13个百分点 主要受部分存量房地产业务风险增加影响 [10] 收入结构分析 - 手续费及佣金净收入127.39亿元同比下降2.0% 其中银行卡手续费收入64.08亿元同比下降0.1% 其他手续费及佣金收入21.22亿元同比下降28.7% [4] - 结算手续费与代理委托手续费实现正增长 理财管理费收入因去年同期老产品基数较高导致下降 [4] - 公司通过压降高息负债与保证金业务优化存款结构 活期存款占比稳步提升 [11] 战略调整方向 - 零售业务从追求高收益高风险模式转向系统化优化 重点调整渠道选择/客户经营/风控能力 [8] - 对公业务聚焦六大重点行业与六大核心产品 包括供应链金融/跨境金融/并购金融等领域 [11] - 公司强调深化产品创新与客群结构优化 加强经济发达地区资源投入以提升资产收益率与非息收入占比 [5]