银行业内卷式竞争现状 - 部分银行通过更低贷款利率、更长贷款期限、更宽松审批条件争夺客户，导致滞后性信贷风险 [1] - 贷款利率快速下行而存款利率降幅有限，银行陷入"赔本赚吆喝"困境 [1] - 产品服务同质化严重，部分银行采取"以价换量"策略挤压中小银行利润空间 [1] 监管反内卷举措 - 上海、广东、浙江、安徽等地金融监管局及银行业协会出台政策，整治房贷返点、车贷返佣、变相贴息等问题 [1] - 广东省推出"1+3+N"制度体系，包括负面清单、自律公约及行业自律举措 [2] - 宁波银行业禁止个人住房贷款业务中支付佣金或权益，规范市场竞争秩序 [2] - 宁夏银行业协会通过调研、座谈、立约、督导四步机制整治返佣乱象，覆盖存款、贷款及中间业务 [3] 内卷式竞争的影响 - 存贷款价格战扰乱市场秩序，银行净息差持续承压 [3] - 企业贷款从"企业找银行"转为"银行找企业"，银行主动提供低利率贷款 [3] - 非理性竞争压缩行业发展空间，威胁金融消费者权益及生态稳定 [4] 内卷成因分析 - 优质客户及资产稀缺，银行绩效考核偏重短期目标 [4] - 产品创新不足导致同质化，银行被动跟进价格战 [4] - 大型企业议价能力增强倒逼银行压低贷款利率 [4] 银行应对策略 - 工商银行强调产品客户对位，提升服务质效以防范风险 [5] - 招联首席研究员建议中小银行走"小而美"路线，大型银行发挥压舱石作用 [6] - 部分银行通过快速审批、税务咨询等非价格优势赢得市场 [6]