文章核心观点 - 北京金融监管局持续加大打击金融黑灰产力度 重点整治非法存贷款中介乱象 通过强责任全覆盖严打击组合拳保护消费者权益 [1] - 非法贷款中介通过虚假营销违法包装套路贷等手段侵害消费者权益 典型案例显示单笔服务费扣划近百万元 [2][4][5] - 监管层联合部署6个月集群打击工作 地方持续加码 下一步将压实银行责任开展线索摸排形成协同共治合力 [5][6] 非法贷款中介操作模式 - 虚假营销与低息诱惑：声称与银行合作或冒充银行名义 以低息高额度诱骗消费者 实际收取高额服务费致贷款成本超预期 [4] - 违法包装骗贷：针对资质不足群体 协助虚构工作单位银行流水等申贷材料 甚至勾结银行员工骗取贷款 借款人成为职业背债人 [5] - 套路贷犯罪：以小额贷款公司名义诱导签订虚高借款合同 制造银行流水痕迹后通过违约陷阱虚假诉讼等手段非法占有财物 [5] 典型案例分析 - 北京企业主吴某案例：中介通过空壳公司转让垫资虚构材料等手段获批600余万元经营贷 到账当日扣划近百万元服务费 最终仅获500万元资金 [1][2] - AB贷模式案例：中介锁定征信不足客户A并伪造审批记录 诱骗信用良好担保人B签署文件 实际利用B身份申请贷款20万元交由A使用 使B承担还款责任 [3] 监管应对措施 - 压实银行机构责任：要求加强助贷业务管理 严禁与非法中介合作及员工勾结 在面签审批放款环节多次提示消费用途并监测资金流向 [6] - 全面线索摸排：通过大数据分析日常监管机构报送等手段 排查辖内疑似非法存贷款中介线索 [6] - 形成协同共治合力：联动相关部门深化源头治理与行刑衔接 加大网络不良金融信息处置力度 合力打击非法团伙严惩银行内鬼 [6]