政策背景与目标 - 为配合新修订的《反洗钱法》于2025年1月1日施行，需要制定细化的支持措施[1] - 监管发现金融机构在基于风险状况采取相匹配的客户尽职调查措施方面存在不足，需进一步明确具体要求[1] - 管理办法旨在缩小中国在简化尽职调查、持续尽职调查、受益所有人等方面规定与国际标准（如FATF）的差距[1] 核心修订内容 - 管理办法强调“基于风险”原则，细化不同风险情形下的差异化措施，要求金融机构建立动态、精准的洗钱风险防控机制[2] - 专门增加并强调对低风险情形采取简化尽职调查措施的要求，仅在洗钱或恐怖融资高风险情形下才要求采取强化尽职调查[2] - 管理办法未要求对5万元以上现金存取业务一律核查资金来源和用途，而是规定仅对洗钱风险较高的情形强化尽职调查[2] 政策影响与现状 - 新规旨在纠正过往执行中存在的“不便民”问题，例如过度盘问低风险交易（如取款2.5万元）等不合情、不合理的情况[1] - 2024年人民银行各分行接收重点可疑交易线索1.1万余份，开展反洗钱调查2900余次，向侦查监察机关移送线索6300余条，协助破获涉嫌洗钱等案件1300余起[3] - 政策导向为继续加大对洗钱风险大人群的监控，同时尽量简化风险小人群的尽职调查，以平衡风险防控与便民服务[3] 待完善方向 - 建议对金融机构的“自由裁量权”进一步细化，特别是“有合理理由怀疑”这一标准，以防止机构“层层加码”[3] - 建议避免政出多门，确保政策执行的清晰度和一致性[3]