反洗钱监管新规要点 - 中国人民银行等三部门联合起草《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，取消个人存取现金超5万元需登记资金来源的要求，但保留客户尽职调查及身份信息留存要求 [1] - 新规适用范围扩展至现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务（单笔人民币5万元以上或外币等值1万美元以上），要求金融机构登记客户基本信息并留存证件复印件 [2] 监管系统性升级 - 《管理办法》更具系统性和穿透性，强调对客户身份及交易的持续追踪，并与2025年实施的《反洗钱法》紧密衔接，细化高风险客户尽职调查操作标准 [1] - 要求金融机构以电子化方式保存客户身份资料及交易记录至少10年，需确保数据完整、可追溯且能依法提供给监管机构 [4] 金融机构应对策略 - 银行需优化分层管理策略：对低风险客户简化流程，对高风险客户强化调查，应用数字化工具（如手机银行信息更新模块）提升效率 [3] - 通过技术替代人工、精准分级管理及透明沟通，实现反洗钱合规、客户体验与隐私保护的三重目标 [2][3] 合规成本与挑战 - 短期将增加银行系统升级、人力投入及第三方数据采购成本，长期通过标准化与智能化降低人工误差及违规风险 [5] - 跨境业务合规难度提升，需同时满足国际反洗钱标准与国内新规，对银行技术投入、数据治理及内部流程制定能力提出更高要求 [5]