处罚总体情况 - 2025年一季度金融监管总局和人民银行系统向农村中小银行机构开出罚单共180份，其中金融监管总局系统91份，人民银行系统89份 [1] - 共有325名相关责任人受处罚，罚没金额共计1.27亿元 [1] - 罚单数量和罚没金额与去年同期相比基本相当，但人民银行系统开具罚单份数明显增多，金融监管总局系统开具罚单数量减少 [2] 大额罚单案例 - 一季度出现两份单笔罚款超过800万元的大罚单，为去年未曾出现过的情况 [3] - 一家上海地方性银行机构因贷款管理、员工行为管理违反审慎经营规则，以及信贷资产转让业务尽职调查不到位等问题被处罚款860万元 [3] - 一家北京法人银行因提供虚假统计资料、违反账户管理规定等10项违法违规事实被处超过900万元罚款 [3] - 海南农商银行因违反征信管理规定被处罚款175万元 [2] - 兴福村镇银行因贷款管理不尽职、员工行为管理薄弱等问题被处罚款80万元 [2] 数据安全与网络安全关注度提升 - 人民银行系统开出的罚单中有6份涉及数据安全或网络安全问题，表现为未按规定更新安全防护软件病毒库、网络安全技术措施不到位等 [4] - 咸阳监管分局因敏感数据安全管理不到位对一家村镇银行开出罚单 [4] - 监管政策强调加强数据和网络安全防护，要求银行保险机构制定数据分类分级保护制度并采取差异化安全保护措施 [4] 贷款管理为主要违规领域 - 金融监管总局系统开出的91份罚单中，涉及贷款“三查”、贷款资金流向、违规发放贷款等问题的有67份，占比七成以上 [5] - 问题还包括贷款风险分类不合理、以贷还贷掩盖风险等 [5] 绩效考核与内部管理问题 - 有5张罚单直指机构绩效考核方式存在问题，主要体现为设立存款单项考核和奖励办法不符合监管要求、冲时点发放贷款等 [5] - 一家黑龙江农信机构出现员工为客户垫付贷款资金的违法违规行为 [5] - 农村中小银行面临基层员工指标任务繁重、人员流动性较大等问题，数字化转型和经济下行压力加重了一线业务人员负担 [6] 管理机制优化建议 - 业务合规管理需与管理机制优化协同推进，如落实尽职免责机制，细致研判贷款逾期原因，避免过度追究一线员工责任 [6] - 建议将组织、人员重心更多向一线倾斜，调优管理与业务人员占比，要求管理人员高频参与一线业务实践 [6]