文章核心观点 - 银行风控部门需通过多维度审查识别"包装"企业 包括客户来源审查 企业真实性调查 逻辑验证等方法 以防范虚构经营数据骗取贷款的风险 [1][2][3][4] 客户来源审查 - 需深入追问客户经理关于企业来源的具体细节 包括介绍人身份 认识方式及与企业关系 以理清逻辑合理性 [1] 企业真实性调查 - 需核实实控人行业经验 通过面谈了解行业知识 业务获取方式 结算模式及财务数据交叉验证 [2] - 需确认经营场所真实性 包括核实物业状态 办公环境痕迹 突击走访伪装采购方验证企业实际运营情况 [2] - 需交叉验证企业收入 通过财务报表 银行流水 纳税申报表等材料 并重点核查贸易类业务及交易对手关联性 [3] - 需核实员工规模与业绩匹配度 通过行业经验框定员工数量 核对工资流水 公积金/社保缴存记录及外包合同验证 [3] 逻辑验证方法 - 通过多场景交谈捕捉客户或客户经理表述的前后偏差 发现潜在异常 [4] - 采用假设性论证 先假定"包装"成立 再针对性寻找证据支撑怀疑 [4]