存款利率下降与存款搬家现象 - 存款利率持续下降导致存款搬家现象频现 消费者转向万能险等产品锁定3%利率[1] 万能险账户暂停追加保费案例 - 瑞众保险（原华夏人寿）暂停十款万能型产品追加保费业务 包括华夏金管家终身寿险（万能型 钻石版）[3] - 消费者因无法继续向万能账户存钱而要求全额退费并赔偿 但公司表示暂停追加是全面系统性决定[2] - 暂停追加保费公告发布于公司官网 但未单独通知已购买客户[6] 万能险保费追加机制与合同条款 - 万能险保费追加需通过保险公司App或官方微信公众号等途径自助申请[4] - 合同条款明确约定追加保费需经保险公司审核同意 且须符合公司当时规定[5][6] - 追加保险费在扣除一定费用后进入万能账户 不纳入基本保险费[10] 保险公司暂停追加保费的原因 - 利率快速下行对保险公司经营造成较大影响 公司需缓解经营压力[6] - 前期高保证利率万能保单的大额保费追加较多 导致高成本负债快速增加[7] - 金融市场长期利率走低使公司面临长期投资压力 需控制万能账户增速以降低经营风险[7] 销售误导与消费者误解 - 保险销售中存在误导现象 销售人员刻意突出高万能账户吸引力并宣称无限追加[8] - 消费者未充分了解追加保费需审核的细节 收到保单后也未研读合同条款[8] - 保险公司暂停追加功能后 消费者心理上产生受骗感[8] 监管新规与行业影响 - 金融监管总局发布新规要求万能险产品条款中明确追加保费条件[9] - 新规要求加强销售行为管理 销售人员需接受专项培训并通过测试[9] - 新规旨在防止销售误导和消费者非理性追加 避免万能险演变为变相高息揽储工具[9][10] 保险公司应对策略 - 公司需明确告知客户追加保费属于"额外保险费" 且可能产生手续费[10] - 暂停追加公告需区分监管合规要求与公司风控决策 强调已追加部分合同权益不受影响[10] - 公司需加速产品转型以适应监管新生态 从规模驱动转向价值驱动[9][10]