文章核心观点 - “农文旅”融合发展是促进产业转型升级、实现乡村振兴的关键路径，金融支持在其中扮演重要角色 [1] - 以吉林省白山市为例，文章系统梳理了金融支持“农文旅”融合的现状、创新实践、制约因素，并提出发展对策，旨在优化金融资源配置，打造特色产业体系 [1] 基本情况 - “农文旅”融合是现代乡村产业发展新模式，是促消费、扩内需、拉动经济增长和乡村振兴的重要力量 [2] - 白山市拥有丰富的农业资源、自然风光和历史文化，具备“农文旅”融合发展的优厚条件 [2] - 截至2024年末，白山市拥有国家5A级旅游景区1个、4A级8个、3A级18个，国家级度假区2个，中国美丽休闲乡村5个 [2] - 全市休闲旅游经营主体达673家，营业收入3.92亿元，带动6400余人就业 [2] 金融支持政策与现状 - 人民银行白山市分行出台政策文件，引导金融资源向“农文旅”领域倾斜，并创建自然风光旅游金融服务示范区 [3] - 2024年以来，指导地方法人银行运用央行“再贷款”资金为57户“农文旅”企业及商户提供优惠利率贷款4609.85万元，节约融资成本50余万元 [3] - 白山市“农文旅”贷款可分为休闲度假旅游、田园农业旅游、历史遗迹旅游和旅游生态修复4种模式 [4] - 截至2025年6月末，白山市“农文旅”贷款合计余额49.14亿元，同比增长18.51%，重点支持产业主体301户 [4] - 近5年贷款余额呈现逐年上升态势，得益于政策支持及民众旅游消费需求升级 [4] 金融创新实践 - 推动“整村授信+线上小额信贷+信用”模式：农业银行白山分行通过“惠农e贷”等产品为85户村民发放信用贷款1321万元，为34户村民发放个人生产经营贷款670.88万元 [5] - 创新“智慧景区+景区收费权质押+A股股票质押”模式：工商银行白山分行完成多个智慧景区项目；吉林银行白山分行以长白山景区门票未来30年收费权及上市公司3500万A股股票为质押，发放贷款3.35亿元 [6] - 运用“PPP项目贷款+第三方保证担保”模式：吉林银行白山分行为靖宇县红色旅游研学项目申请PPP项目贷款5亿元，已投放4.5亿元；农业发展银行白山分行为长白山抗战遗址保护利用项目发放贷款9000万元 [7] - 创新“投贷联动”融资模式：农业发展银行白山分行支持靖宇县小流域综合生态治理项目，前期投放“农发基础设施基金”0.35亿元，后期审批贷款3亿元，已投放2.3亿元 [8] 制约因素 - 资源配置不合理，信贷结构失衡：截至2025年6月末，休闲度假旅游贷款余额37.87亿元，占“农文旅”贷款的77%，而田园农业旅游贷款余额仅0.2亿元，占比0.4% [9] - 缺乏系统性规划，融合深度不够：项目依赖单一业态，经营模式初级粗放，同质化严重，未将农业元素深度融入旅游环节 [10] - 融资渠道单一，产品与服务适配性不足：融资过度依赖银行信贷，金融机构尚未针对产业跨界融合特性开发足够差异化、专业化的金融产品 [10][11] - 金融生态环境欠佳，风险管理体系不健全：信用基础设施不健全，传统风险评估机制与“农文旅”项目长周期、收益不稳定特点不匹配，无形资产评估难度大 [11] 发展对策 - 优化资源配置，引导信贷资金均衡投放：政府部门需合理布局，完善偏远地区基础设施；金融机构需细分市场，定制小额、灵活信贷产品，改善信贷结构失衡 [12] - 统筹规划布局，促进产业深度融合：加强产业统筹规划，提升经营主体服务质量，整合旅游资源打造精品路线，多角度融入农业元素打造特色品牌 [13] - 拓展多元融资，加快金融产品创新：政府可牵头设立产业投资基金；鼓励企业拓宽直接融资渠道；金融机构需量身定制产品，推进景区经营权、应收账款质押等创新信贷 [14] - 改善金融生态环境，构建风险共担机制：加强信用评价体系建设与信息共享；完善农村金融环境建设；政府加大政策扶持力度；建立科学完善的项目风险评估体系 [15]