监管处罚与合规问题 - 公司于7月25日因营销宣传存在夸大误导、催收行为不当、贷后管理不尽职、部分信贷资金被挪用、以质价不符的收费项目调节收益分配、侵犯消费者知情权等多项违法违规行为，被国家金融监督管理总局青岛监管局合计罚款205万元[1][2][3] - 具体罚款构成包括：因前述多项违规行为罚款105万元，因人为调整贷款五级分类罚款50万元，因违规办理同业业务罚款50万元[2][3] - 公司时任董事兼总经理黄应华被警告并罚款20万元，并被取消二年任职资格[1][3][4] - 公司多名相关责任人，包括消费生态链群高级经理、贷后管理部高级经理、财务部负责人、风险管理部总经理、信息技术部总监、金融市场部负责人等分别受到警告及罚款处罚[3] - 公司于7月4日（处罚决定日期为6月25日）因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，被中国人民银行处罚25万元[1][5] - 公司回应称处罚针对2021年以前的检查内容，已高度重视并完成整改[5] 消费者投诉与贷后管理 - 在黑猫投诉平台上，关于公司的投诉已累计超过1.6万条，投诉内容多涉及“暴力催收”、“短信轰炸”、“高额利息”等关键词[1][7] - 具体投诉案例包括催收人员对逾期用户进行“暴力恐吓催收”、轰炸家人朋友电话、发送短信轰炸等[7] - 有消费者投诉公司收取权益订单等费用，实际收取利率已超过年化36%[11] - 公司披露现有合作催收机构15家，分布在全国多个城市[14][15] 公司治理与股权结构 - 公司总经理职位目前空缺，张西铭于2023年2月就任总经理，但在2024年1月因个人原因离职，任职不足一年，后由董事长李占国代履职责[6] - 2024年4月8日，青岛监管局核准韩祥永副总经理（主持工作）的任职资格，韩祥永为公司创始团队成员，自公司成立起担任副总经理[6] - 公司第一大股东为海尔集团公司，持股比例为49%，未满足2024年4月施行的《消费金融公司管理办法》中关于主要出资人持股比例不低于50%的新规[16] - 第二大股东为北京红星美凯龙国际家具建材广场有限公司，持股25%，浙江逸荣投资有限公司和北京天同赛伯信息科技有限公司分别持股16%和10%[16] 财务业绩与业务构成 - 2024年公司实现营业总收入31.68亿元，同比增长27.25%，实现净利润4.45亿元，同比增长21.9%，两项数据同比增幅连续三年保持20%以上[17] - 2024年手续费及佣金收入为4.69亿元，同比增长66.31%，其中联合贷手续费收入3.59亿元，同比增长56.77%，会员服务收入从2023年的0元增长至5348.83万元[17] - 公司业务模式从成立初期依靠海尔集团场景发展家电分期，转向以线上现金贷款为主力，2024年末线上、线下业务占比分别为八成、两成，线下业务增幅较快[17] - 截至2024年末，公司表外联合贷、助贷业务余额为64.49亿元，同比增长108.75%[17] 融资活动与市场评价 - 公司近期发行了2025年第二期够花ABS，规模15亿元，其中优先A档票面利率为1.8%，创行业年度新低[18] - 2025年3月公司发行了第一期够花ABS，规模同样为15亿元，其中A档票面利率为2.03%[18] - 截至目前，公司累计在公开市场发行7单ABS产品，规模超百亿元，募集资金主要用于主营业务发展[18] - 中诚信国际在跟踪评级报告中指出，公司股东支持力度较强、自营业务占比较高、业务规模快速增长、营利水平不断提升等正面因素对经营和信用水平有支撑作用，但也提及国内经济复苏不及预期对公司资产质量构成挑战[18]