自动驾驶技术商业化进程 - 自动驾驶技术已从概念验证阶段迈入商业化阶段，预计将在共享出行、货运和保险三大领域创造巨大利润池 [1] - 北美Robotaxi已正式进入商业化阶段，共享出行市场爆发在即，预计到2030年美国自动驾驶共享出行市场将达到70亿美元，占总市场的8% [1] 汽车保险市场前景与结构变化 - 美国汽车保险市场规模达4320亿美元，占财产和意外险市场的41% [2] - 未来10-15年内，保险市场仍将保持温和的实际增长，增长驱动力包括车辆数量增加和理赔成本持续上升（超过通胀水平） [2] - 长期来看，无人驾驶技术可能显著降低事故频率，使保险产品从“频率驱动”转向“严重性驱动” [2] - 全球超过4000亿美元的汽车保险市场将因事故频率下降而面临颠覆性变革 [1] 技术对事故频率与理赔成本的影响 - L2级技术（如自动紧急制动）可将碰撞事故频率降低14.4%，身体伤害事故频率降低23.2% [3] - Waymo的车辆在旧金山和凤凰城的事故率比人类驾驶员低83%（气囊弹出事故）和81%（致伤事故） [3] - 技术的复杂性推高了维修成本，配备ADAS的车辆维修或更换成本显著上升，导致理赔严重性持续高于通胀水平 [3] 法律责任与行业竞争格局演变 - 法律责任的分配可能从个人转向制造商或技术提供商 [4] - 这种转变可能改变理赔成本在物理损害险和责任险之间的分配，促使保险产品向产品责任险和网络安全险转型 [4] - 现有保险公司若不提前布局相关能力，可能在未来竞争中落伍 [4] - 汽车制造商如特斯拉、通用汽车和Rivian已开始涉足保险业务，特斯拉在12个州提供保险服务，2024年保险业务收入约3.17亿美元，但承保利润率仍低于行业平均水平 [4]