文章核心观点 - 高利率环境为投资者提供了投资金融股的机会，尽管美国未来降息预期带来不确定性，但当前高利率稳定，对金融机构有益，同时日本、印尼等国加息，此时投资金融股可实现国际多元化并受益 [1] - 推荐七只值得投资者加入投资组合的金融股 [2] 七只金融股分析 住友三井金融集团（SMFG） - 是优质投资候选股，尤其适合寻求低估股息股的全球投资者 [3] - 聚焦强化财富管理业务，契合日本人口快速老龄化趋势 [3] - 市净率为0.78，低于资产价值，较为罕见 [3] - 盈利能力指标改善，预计到2029财年净资产收益率达9%，股息收益率为2.94%且逐年稳步上升，兼具收益与增长潜力，随着日经225指数回升，股价有望上涨 [4] 三菱日联金融集团（MUFG） - 是受益于利率上升的金融股，为日本最大金融集团，在国内市场居领先地位，拥有发达的分行和ATM网络 [5][6] - 业务国际化，在亚洲有业务布局，资产负债表稳健，是全球最大非中资银行集团，占日本贷款总额的8.1% [6] - 可能是日本利率上升的最大受益者之一，分析师预计未来5年营收增长14.08%，当前股价未充分反映其价值 [6] 摩根士丹利（MS） - 发布2024年第二季度财报后巩固了在金融服务领域的领先地位，净收入达150亿美元，同比大幅增长 [7] - 季度报告显示净利息收入因客户现金重新配置导致平均清扫存款减少而下降，预计利率下降时客户会增加清扫账户资金，稳定存款水平并提高利润率，同时低利率会增加贷款需求，提升盈利能力，因其存款基数较小，对利润率影响可能更大 [7] 美国合众银行（USB） - 是适合寻求受益于利率上升金融股的投资者的选择，2024年第二季度业绩超市场预期，每股收益97美分，高于分析师预期的94美分，营收和利率利润率也超预期，分别为68.7亿美元和40.2亿美元 [8][9] - 受美国可能衰退担忧影响，过去五年股价下跌2.29%，但尚无确凿证据表明衰退即将来临，利率环境增加了衰退风险 [9] 嘉信理财（SCHW） - 是受益于利率上升的优质金融股，财务状况良好，业务布局合理，2024年第二季度客户资产达94万亿美元创纪录，资产管理规模同比增长17%至4万亿美元，核心净新资产增长17%至612亿美元 [10] - 即使在利率下降环境下也能从客户账户和存款中获利，还可能受益于股价上涨带来的经纪费用增加 [10] 美国银行（BAC） - 是美国最大银行之一，即使利率下降也值得关注，在利率上升环境下影响力大，2024年第二季度净利息收入达139亿美元，预计年底净利息收入将增加6亿美元，无论美联储维持利率稳定还是降息，都有望表现良好 [11][12] 摩根大通（JPM） - 是美国存款基数最大的银行，2024年第二季度财报显示核心收益稳健，调整后营收同比增长7.8%，有形普通股权益回报率持续处于行业领先水平，稳定在20%左右 [13] - 分析师对其未来预测乐观，预计到2027年每股收益达14.68美元，贷款质量和资产负债表使其在衰退时有优势，适合风险承受能力较低的投资者 [13]