收入和利润表现 - 2021年净利息收入为5185.8万美元，较2020年的5088.2万美元增长1.9%[300] - 2021年净利润为2758.3万美元，较2020年的2426.9万美元增长13.7%[300] - 公司净利润增长331万美元，增幅13.7%，从2020财年的2427万美元增至2021财年的2758万美元[345] - 净利息收入增长97.6万美元，增幅1.9%，从2020财年的5088万美元增至2021财年的5186万美元[347] - 公司净利息收入从2020年的5088.2万美元微增至2021年的5185.8万美元[369] 成本和费用 - 总利息支出减少160万美元（降幅34.0%），从2020财年的470万美元降至2021财年的310万美元[353] - 非利息支出增加52.8万美元（增幅1.6%），达到3459万美元[362] - 所得税拨备增加80.7万美元（增幅13.4%），达到685万美元[365] 资产和负债规模变化 - 总资产从2020年的15.65978亿美元增长至2021年的17.9218亿美元，增幅为14.4%[300] - 贷款净额从2020年的10.13875亿美元下降至2021年的9.68454亿美元，降幅为4.5%[300] - 现金及银行同业存款等从2020年的3.14452亿美元大幅增长至2021年的5.80196亿美元，增幅为84.6%[300] - 存款总额从2020年的13.58406亿美元增长至2021年的15.70555亿美元，增幅为15.6%[300] - 股东权益从2020年的1.8763亿美元增长至2021年的2.06899亿美元，增幅为10.3%[300] - 公司总资产增长2.262亿美元，增幅14.4%，从2020年9月30日的15.7亿美元增至2021年9月30日的17.9亿美元[328] - 总存款增长2.1215亿美元，增幅15.6%，从2020年9月30日的13.6亿美元增至2021年9月30日的15.7亿美元[330] - 股东权益增长1927万美元，增幅10.3%，从2020年9月30日的1.8763亿美元增至2021年9月30日的2.069亿美元[331] - 现金及现金等价物增长2.6574亿美元，增幅84.5%，从2020年9月30日的3.1445亿美元增至2021年9月30日的5.802亿美元[332] - 投资证券增长4646万美元，增幅53.6%，从2020年9月30日的8677万美元增至2021年9月30日的1.3323亿美元[334] - 净贷款应收款减少4542万美元，降幅4.5%，从2020年9月30日的10.1亿美元降至2021年9月30日的9.6845亿美元[329][337] - 平均生息资产总额增长2.9183亿美元，增幅22.4%，从2020财年的13亿美元增至2021财年的16亿美元[348] - 平均计息存款增加1.4661亿美元（增幅17.7%），达到9.7652亿美元[353] - 无息存款从2020年的3.64971亿美元增至2021年的4.88833亿美元[369] 盈利能力指标 - 2021年平均资产回报率为1.64%，低于2020年的1.75%[301] - 2021年净息差为3.25%，低于2020年的3.90%[301] - 平均生息资产收益率从2020财年的4.26%降至2021财年的3.45%[348] - 净息差下降65个基点至3.25%，而2020财年为3.90%[354] - 总生息资产平均余额从2020年的13.034亿美元增至2021年的15.952亿美元，净息差从3.90%收窄至3.25%[369] - 贷款总额平均余额从2020年的9.704亿美元增至2021年的10.267亿美元，但收益率从5.29%降至5.12%[369] - 带息存款账户平均余额从2020年的2.54558亿美元大幅增至2021年的4.59145亿美元，但收益率从1.00%降至0.24%[369] 资产质量 - 2021财年未计提贷款损失准备金，而2020财年计提了370万美元的贷款损失准备金[286] - 截至2021年9月30日，延期状态的贷款总额为23.3万美元，相比2020年同期的587万美元大幅减少[288] - 2021年9月30日的不良贷款占净贷款应收款的比例为0.29%，2020年同期为0.28%[298] - 2021年9月30日的不良资产占总资产的比例为0.18%，相比2020年同期的0.27%有所改善[298] - 不良资产从2015年9月30日的1498万美元降至2021年9月30日的317万美元[298] - 2021年不良贷款占总贷款净额的比例为0.29%，与2020年的0.28%基本持平[301] - 贷款损失拨备为0美元，而2020财年为370万美元[355] - 逾期贷款（逾期30天或以上）减少70.9万美元（降幅18.9%），降至304万美元[355] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金为1347万美元，占应收贷款的1.37%，是不良贷款的471.9%[360] 贷款组合构成 - 截至2021年9月30日，公司持有4092万美元的PPP贷款[288] - 截至2021年9月30日，消费贷款组合为3550万美元，占贷款总额的3.3%[322] - 截至2021年9月30日，商业贷款组合为1.155亿美元，占贷款总额的10.7%[322] - 截至2021年9月30日，建筑贷款组合为2.3321亿美元，占贷款总额的21.5%[322] 业务活动与流动性 - 2021财年贷款发放额为6.0234亿美元，较2020年的5.9719亿美元有所增加[377] - 2021财年存款增加2.1215亿美元，流动性资产从2020年9月30日的4.6579亿美元增至2021年9月30日的7.4096亿美元[379] - 2021财年证券购买总额为7175万美元，高于2020年的5147万美元[377] - 截至2021年9月30日，公司监管流动性比率为43.3%，可从FHLB获得3.9121亿美元额外借款[374] - 公司拥有500万美元的未偿还FHLB借款，并通过FHLB和FRB获得额外的4.6502亿美元借款能力[255] 利率风险敏感性 - 利率立即上升100个基点将使公司净利息收入增加约11.6%[321] - 利率立即下降100个基点将使公司净利息收入减少约4.7%[321] - 利率上升100个基点情景下，净利息收入预计增加506.3万美元，增长11.57%[323] - 利率下降100个基点情景下，净利息收入预计减少206.7万美元，下降4.73%[323] 其他财务数据 - 非利息收入减少2.7万美元（降幅0.2%），降至1716万美元[360] - 贷款销售收益减少7.5万美元（降幅1.3%），降至590万美元，但较2019财年增长415万美元（增幅236.6%）[361] - 在截至2021年9月30日的财年，公司确认了私人标签抵押贷款支持证券的OTTI费用回收2万美元，2020年和2019年分别为12万美元和5.9万美元[232] - 截至2021年9月30日，公司剩余的私人标签抵押贷款支持证券投资组合总额为1393万美元，其中15.9万美元处于非应计状态[232] - 截至2021年9月30日，公司贷款服务权总额为348万美元，其中包含11.9万美元的估值备抵[249] - 公司当前季度普通股股息为每股0.21美元，按此速率2022年每季度股息支付总额约为176万美元[381] - 截至2021年9月30日，公司预计2022财年经营租赁付款承诺为34.2万美元[382] - 截至2021年9月30日，公司其他未来义务和应计费用为737万美元[382] - 截至2021年9月30日，Timberland Bancorp（非合并基础）的流动资产为293万美元[383] 风险与不确定性 - 贷款损失准备金基于贷款组合质量因素评估，包括贷款组合规模和构成变化、拖欠率、实际损失经验、经济状况等[308] - 贷款损失准备金评估方法包括特定准备金、分配公式准备金和未分配准备金[309] - 公式准备金通过将损失因子应用于未偿还贷款计算，损失因子基于历史损失经验调整[310] - 公司持有的可供出售投资证券按估计公允价值报告，其变动净额会影响股东权益[231] - 利率上升或Freddie Mac计划变更可能导致公司抵押贷款收入和非利息收入减少[234][235] - 公司依赖外部供应商提供关键业务基础设施，其服务中断可能对运营和财务状况产生重大负面影响[242][247] - 公司面临网络安全风险，安全措施可能不足以防范网络攻击，可能导致财务损失和声誉损害[240][241] - 2018年10月1日收购South Sound Bank大幅增加了公司的商誉[248] - 公司贷款服务权估值对提前还款速度等假设变化高度敏感，利率下降会降低其公允价值并减少收益[251] - 收购的贷款（包括购买信用受损贷款）按公允价值记账，若贷款表现优于预期，折扣会增加当期净息差和利息收入[252] - 公司预计随着收购贷款组合的偿还或到期，收益率将下降，并对未来净息差和利息收入构成下行压力[252] - 止赎房产的账面净值与公允价值（扣除预计销售成本）之间的差额需要计提冲销[253] - 银行监管机构定期审查公司其他房地产资产，可能要求其确认进一步的估值备抵[254] - 公司部分贷款与LIBOR挂钩，LIBOR将于2021年12月31日停用，可能过渡至SOFR等替代利率[261] - 气候变化的应对措施可能导致客户需求下降、信贷质量恶化或贷款抵押品价值减少[263] - 截至2021年9月30日，公司总存款中约2.1%以及部分存款服务费来自合法大麻相关业务[236]