财务数据关键指标变化：收入和利润 - 净利息收入增加426万美元（33.0%）至1715万美元[147] - 六个月净收入增加336万美元（31.1%）至1417万美元[145] - 截至2023年3月31日的六个月，净利息收入为3489.4万美元，去年同期为2558.9万美元[160] - 净利息收入季度同比增长425.8万美元，主要得益于利率因素贡献195.5万美元和规模因素贡献230.3万美元[164] - 2023年前六个月的年化平均资产回报率为1.55%，平均股权回报率为12.74%，净息差为4.02%[193] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 本季度和上半年度的贷款损失准备金分别为47.5万美元和100万美元，主要由于贷款组合增长[121] - 贷款损失准备金季度为47.5万美元，而去年同期为零，主要由于贷款应收款增加[164] - 非利息收入季度下降44.7万美元（14.5%）至264万美元，主要因贷款销售净收益减少37万美元[169] - 非利息支出季度增长161万美元（17.3%）至1094万美元，主要受薪资和员工福利增加85.4万美元驱动[171] - 效率比率从去年同期的58.42%改善至55.31%[171] - 所得税准备金季度增长38.9万美元（29.6%）至171万美元，实际税率为20.4%[173][174] 财务数据关键指标变化：资产和负债 - 公司总资产为17.9亿美元，较上季度末（18.6亿美元）减少7389万美元，下降4.0%[126] - 净贷款应收款为12.1亿美元，较上季度末（11.3亿美元）增加7777万美元，增长6.9%[127][133] - 总存款为15.5亿美元，较上季度末（16.3亿美元）减少8341万美元，下降5.1%[128] - 股东权益为2.2766亿美元，较上季度末（2.1857亿美元）增加909万美元，增长4.2%[129] - 现金及现金等价物和持有至到期的存单为1.6265亿美元，较上季度末（3.3965亿美元）减少1.77亿美元，大幅下降52.1%[130] - 投资证券（包括权益证券投资）为3.336亿美元，较上季度末（3.0886亿美元）增加2474万美元，增长8.0%[131] - 存款总额下降8341万美元（5.1%）至15.5亿美元[138] - 股东权益总额增加909万美元（4.2%）至2.2766亿美元[140] 业务线表现：贷款业务 - 贷款增长主要由一到四户家庭贷款（增加4052万美元）和多户住宅建设贷款（增加1857万美元）驱动[133] - 贷款发放额下降1.282亿美元（41.8%）至1.7881亿美元[134] - 六个月期间贷款发放额为1.7881亿美元，较去年同期的3.0701亿美元下降[178] - 截至2023年3月31日的六个月，贷款应收款平均余额增加1.6913亿美元或16.7%[153] - 贷款应收款平均余额增加1.7129亿美元（16.6%）[149] 业务线表现：存款业务 - 存款减少主要由于非计息账户、可转让支付命令账户、货币市场账户和储蓄账户余额下降，部分被存单账户余额增加所抵消[128] - 计息存款和存单平均余额减少3.2308亿美元或59.2%，导致总生息资产平均余额减少685万美元至17.4亿美元[153] 业务线表现：投资业务 - 投资证券平均余额增加1.3029亿美元（63.9%）[149] - 截至2023年3月31日的六个月，投资证券平均余额增加1.47亿美元或81.8%[153] 利率环境与净息差 - 美联储自2022年3月起将联邦基金利率目标区间上调475个基点，其中本财年上半年上调175个基点，至2023年3月31日的4.75%-5.00%[120] - 净息差（NIM）上升104个基点至3.99%[151] - 生息资产平均收益率从去年同期的3.08%上升至4.43%[153] - 计息负债平均成本上升61个基点至0.84%[150] - 截至2023年3月31日的六个月，总利息和股息收入增至3850万美元，同比增长1164万美元或43.3%[153] - 截至2023年3月31日的六个月，总利息支出增至361万美元，同比增长233万美元或183.1%[154] - 计息负债平均成本从去年同期的0.24%上升至0.67%[154] - 计息负债平均余额小幅增加658万美元或0.61%，至10.9亿美元[154] - 净息差从去年同期的2.93%上升至4.02%[155] - 总生息资产平均余额下降3072万美元（1.8%）至17.2亿美元[149] 资产质量与风险 - 非应计贷款降至197万美元，较2022年3月下降68.2万美元（25.7%），较2022年9月下降9万美元（4.4%）[164] - 截至2023年3月31日，公司贷款损失准备金为1470万美元，占应收贷款的1.20%，覆盖不良贷款746.5%[169] 流动性与资本管理 - 流动性比率达16.96%，联邦住房贷款银行授信额度可用5.0957亿美元[176] - 现金及现金等价物等流动资产从2022年9月30日的3.819亿美元下降至2023年3月31日的2.1834亿美元，降幅约为42.8%[180] - 将于2023年3月31日起一年内到期的定期存单总额为1.4645亿美元[180] - 截至2023年3月31日，公司其他未来义务和应计费用为826万美元[183] - Timberland Bancorp（非合并报表）截至2023年3月31日的流动资产为170万美元[185] - 当前季度普通股股息为每股0.23美元，基于当前流通股数，每季度支付股息总额约为189万美元[186] - 2021年2月，公司董事会宣布计划回购415,970股普通股[187] - 截至2023年3月31日，银行一级资本为2.11485亿美元，杠杆率为11.89%，远高于5.00%的“资本充足”标准[191] - 银行普通股一级资本（CET1）比率为17.98%，总资本比率为19.23%，均显著超过监管要求[191] - Timberland Bancorp, Inc.的一级资本为2.13715亿美元，杠杆率为11.95%[192]