公司整体财务状况 - 截至2023年9月30日，公司合并资产为10.3亿美元，净贷款组合为8.67亿美元，存款为8.609亿美元，股东权益为1.002亿美元[127] 总资产变化情况 - 与2022年12月31日相比，2023年9月30日总资产增加5380万美元，增幅5.5%，主要因现金及现金等价物和贷款增加，部分被投资证券余额下降抵消[131] 现金及现金等价物变化情况 - 2023年9月30日现金及现金等价物为1.019亿美元，较2022年12月31日增加4410万美元，增幅76.2%，主要源于存款增加[132] 投资证券变化情况 - 2023年9月30日投资证券为1020万美元，较2022年12月31日减少230万美元，降幅18.2%，主要因可供出售证券减少[132] 贷款组合净额变化情况 - 2023年9月30日贷款组合净额为8.67亿美元，较2022年12月31日增加860万美元，增幅1.0%[133] 各类型贷款业务变化情况 - 一至四户家庭贷款增加591.8万美元，增幅2.2%，部分因短期过桥贷款和关联方贷款增加[133] - 房屋净值贷款增加176.5万美元，增幅9.0%，主要因房主利用房屋净值[133] - 移动房屋贷款增加769.9万美元，增幅28.6%，主要因当前市场房屋价格可承受及内部处理效率提高[133] - 其他消费贷款增加78.7万美元，增幅4.4%，源于成功的营销活动带来的高需求[133] 待售贷款变化情况 - 2023年9月30日待售贷款为120万美元，而2022年12月31日为零，增加主要因抵押贷款发放和销售的时间安排[135] 贷款信用损失准备金变化情况 - 截至2023年9月30日，公司贷款信用损失准备金（ACL - loans）为840万美元，较2022年12月31日的760万美元增加83.9万美元，增幅11.0%[136] 非应计贷款及信用损失准备金占比情况 - 截至2023年9月30日，非应计贷款占总贷款的比例为0.20%，低于2022年12月31日的0.34%；信用损失准备金占非应计贷款的比例为510.50%，高于2022年12月31日的268.13%[137] 非performing资产变化情况 - 截至2023年9月30日，非 performing 资产为230万美元，较2022年12月31日的360万美元减少130万美元，降幅35.4%[139] 抵押贷款服务权公允价值情况 - 2023年9月30日和2022年12月31日，抵押贷款服务权的公允价值均为470万美元[142] 存款变化情况 - 截至2023年9月30日，总存款为8.609亿美元，较2022年12月31日的8.088亿美元增加5210万美元，增幅6.4%；非利息存款为1539万美元，较2022年12月31日的1732万美元减少193万美元，降幅11.1%[143] 特定定期存款及未保险存款情况 - 截至2023年9月30日，超过25万美元的定期存款总额为8740万美元，高于2022年12月31日的5610万美元；未保险存款为1.486亿美元，占总存款的17.3%，低于2022年12月31日的1.619亿美元和20.0%[145] 借款及次级票据净额情况 - 截至2023年9月30日，借款（FHLB预付款）为4000万美元，较2022年12月31日的4300万美元减少300万美元[146] - 截至2023年9月30日，次级票据净额为1170万美元，与2022年12月31日持平[146] 股东权益变化情况 - 截至2023年9月30日，股东权益为1.002亿美元，较2022年12月31日的9770万美元增加250万美元，增幅2.6%[147] - 2023年9月30日股东权益总计1.002亿美元，2022年12月31日为9770万美元；2023年前九个月资本来源主要包括620万美元净收入和32万美元股票期权行使收益，资本使用主要包括140万美元普通股股息和140万美元股票回购[180] 公司收入及支出情况（前九个月和Q3对比） - 2023年前九个月，公司净收入为620万美元，股票期权行权收入为32万美元，股票回购支出为140万美元，股息支付为140万美元[147] - 2023年Q3净收入降至120万美元，较2022年Q3减少140万美元，降幅54.1% [154] - 2023年前9个月净收入增至620万美元，较2022年同期增加34.7万美元，增幅5.9% [155] - 2023年Q3利息收入增至1270万美元，较2022年Q3增加190万美元，增幅17.7% [156] - 2023年前9个月利息收入增至3730万美元，较2022年同期增加930万美元，增幅33.2% [160] - 2023年Q3贷款利息收入增至1150万美元，较2022年Q3增加120万美元，增幅11.4% [157] - 2023年前9个月贷款利息收入增至3440万美元，较2022年同期增加730万美元，增幅27.1% [161] - 2023年Q3投资及现金等价物利息收入增至120万美元，较2022年Q3增加73.2万美元，增幅163.0% [158] - 2023年Q3净利息收入减少142.9万美元，前9个月净利息收入增加67.6万美元 [153] - 2023年前9个月投资及现金等价物利息收入增加200万美元，增幅223.7%，达280万美元，平均收益率升至4.51% [162] - 2023年Q3利息支出增加330万美元，增幅283.2%，达450万美元，存款利息支出增加310万美元，增幅431.1%，达390万美元 [163] - 2023年前9个月利息支出增加860万美元，增幅364.1%，达1100万美元，存款利息支出增加740万美元，增幅470.7%，达900万美元 [165] - 2023年Q3净利息收入减少140万美元，降幅14.9%，至820万美元，净息差为3.38% [167] - 2023年前9个月净利息收入增加67.6万美元，增幅2.6%，至2630万美元，净息差为3.70% [169] - 2023年Q3信贷损失拨备为75000美元，前9个月为负24.6万美元，2022年同期分别为34.6万美元和107.9万美元 [171] - 2023年Q3非利息收入增加5.5万美元，增幅5.4%，至110万美元，贷款销售总额为440万美元 [173] - 2023年前9个月非利息收入增加37.6万美元，增幅10.5%，至390万美元，贷款销售总额为1470万美元 [174] - 2023年Q3非利息支出增加64.5万美元，增幅9.1%，至770万美元 [175] - 2023年前九个月非利息费用增加210万美元，即10.4%，达到2280万美元，2022年同期为2070万美元[177] - 2023年第三季度和前九个月所得税费用分别为29.5万美元和140万美元，2022年同期分别为66.6万美元和150万美元；2023年第三季度和前九个月有效税率分别为20.15%和18.56%，2022年同期分别为20.73%和20.68%[178] 生息资产及付息负债情况 - 2023年Q3末总生息资产平均余额为9.59亿美元，年化收益率5.25%；付息负债平均余额为7.35亿美元，年化成本率2.44% [149] - 2023年前9个月末总生息资产平均余额为9.49亿美元，年化收益率5.25%；付息负债平均余额为7.21亿美元，年化成本率2.04% [150] 效率比率情况 - 2023年第三季度效率比率为83.36%，2022年同期为66.51%[176] 股息支付情况 - 2023年前九个月股息支付率为22.88%，2022年同期为27.05%；假设2023年剩余时间按每股0.19美元支付季度现金股息，基于9月30日流通股数量，平均每季度支付股息约48.8万美元[181] 股票回购情况 - 截至2023年9月30日，现有股票回购计划下约74.1万美元普通股可供回购[183] 公司资金流动性情况 - 截至2023年9月30日，公司有1.12亿美元现金及现金等价物和可供出售投资证券、120万美元持有待售贷款；可借入1.785亿美元联邦住房贷款银行（FHLB）预付款，通过美联储贴现窗口可额外借入1750万美元；有4000万美元FHLB未偿还预付款，无美联储借款；有2000万美元太平洋海岸银行家银行信贷额度，无未偿还余额[187] 代表信用风险的金融工具合同金额情况 - 2023年9月30日和2022年12月31日，代表信用风险的金融工具合同金额分别为6687.1万美元和1.01324亿美元[192] 社区银行杠杆率情况 - 截至2023年9月30日，银行和公司的社区银行杠杆率（CBLR）分别为11.23%和10.05%，超过9%的最低要求[195] 公司市场风险情况 - 自2022年10 - K表格以来，公司市场风险无重大变化[198] 美联储利率调整情况 - 自2022年3月起，美联储将联邦基金利率目标区间上调525个基点，截至2023年9月30日为5.25% - 5.50% [170]