2021年第一季度整体财务数据关键指标 - 2021年第一季度融资采购额为347亿美元，平均活跃账户6630万个，3月31日贷款应收款为769亿美元[19] - 2021年第一季度净收益增长258.4%，达到10亿美元[38] - 2021年第一季度宣布并支付A类优先股股息每股14.06美元，共计1100万美元；回购2亿美元普通股，宣布并支付普通股股息每股0.22美元，共计1.28亿美元[38] - 2021年第一季度平均贷款应收款（含待售）为783.58亿美元，较2020年的844.28亿美元下降7.2%[44][53] - 2021年第一季度净利息收入为34.39亿美元，较2020年的38.90亿美元减少4.51亿美元，降幅11.6%[48][57] - 2021年第一季度净利息收益率为13.98%，较2020年的15.15%有所下降[44][48] - 2021年第一季度净冲销额为6.99亿美元，较2020年的11.25亿美元减少4.26亿美元，净冲销率从5.36%降至3.62%[44] - 2021年第一季度信贷损失拨备较2020年减少13亿美元，降幅80.1%[59] - 2021年第一季度其他收入为1.31亿美元，较2020年的0.97亿美元增加3400万美元，增幅35.1%[60] - 2021年第一季度其他费用为9.32亿美元，较2020年的10.02亿美元减少7000万美元，降幅7.0%[61] - 2021年第一季度零售商分成安排较2020年增加6300万美元，增幅6.8%[58] - 2021年第一季度有效税率为22.1%，较2020年同期的25.1%下降，主要因当期某些税务事项解决[63] - 2021年第一季度平均资金余额为783.83亿美元，其中存款占比80.0%，平均利率1.1%[82] - 2021年第一季度，公司宣布的普通股现金股息为每股0.22美元，总金额为1.28亿美元[115] - 2021年第一季度宣布的优先股现金股息为1.1亿美元，每股优先股股息为14.06美元[116] - 2021年第一季度公司根据公开宣布的计划回购了510万股普通股，价值2亿美元[117] - 2021年第一季度利息和贷款费用收入为37.32亿美元，2020年同期为43.4亿美元；总利息收入为37.42亿美元，2020年同期为44.07亿美元[135] - 2021年第一季度总利息支出为3.03亿美元，2020年同期为5.17亿美元；净利息收入为34.39亿美元，2020年同期为38.9亿美元[135] - 2021年第一季度净收益为10.25亿美元，2020年同期为2.86亿美元；归属于普通股股东的净收益为10.14亿美元，2020年同期为2.75亿美元[135] - 2021年第一季度基本每股收益为1.74美元，摊薄后每股收益为1.73美元；2020年同期基本和摊薄后每股收益均为0.45美元[135] - 2021年第一季度综合收益为10.2亿美元，2020年同期为2.95亿美元[136] - 2021年第一季度净收益为10.25亿美元，2020年同期为2.86亿美元[143] - 2021年第一季度经营活动提供的现金为18.39亿美元，2020年同期为15.37亿美元[143] - 2021年第一季度投资活动提供的现金为46.37亿美元，2020年同期为38.87亿美元[143] - 2021年第一季度融资活动使用的现金为9.79亿美元，2020年同期为42.87亿美元[143] - 2021年第一季度优先股股息为1100万美元，普通股股息为1.28亿美元[140][143] - 2021年第一季度购买库藏股花费2亿美元，2020年同期为9.85亿美元[140][143] - 2021年第一季度和2020年第一季度未确认重大已实现损益[160] - 2021年第一季度，贷款利息和费用总收入为37.32亿美元，2020年同期为43.40亿美元[178] - 2021年第一季度和2020年第一季度，信用卡应计利息应收账款核销相关的利息收入冲销分别为3.05亿美元和4.77亿美元[178] - 2021年和2020年第一季度，合并可变利益实体收入分别为11亿美元和13亿美元，相关费用主要包括信贷损失拨备（2021年为 - 5700万美元，2020年为5.36亿美元）和利息费用（2021年为5100万美元，2020年为7300万美元）[188] - 2021年和2020年第一季度，3级资产和负债的公允价值变动不重大[203] 各时间点贷款应收款相关数据关键指标 - 与2020年12月31日相比，2021年3月31日贷款应收款减少50亿美元，降幅6.1%，降至769亿美元；逾期账款从25亿美元降至22亿美元；信贷损失拨备占比从12.54%升至12.88%[35] - 与2020年3月31日相比，2021年3月31日贷款应收款减少6.8%，降至769亿美元；净利息收入减少11.6%，降至34亿美元；零售商分成安排增加6.8%，达到9.89亿美元；逾期30天以上贷款占比降至2.83%，净冲销率降至3.62%；信贷损失拨备减少13亿美元，降幅80.1%；其他费用减少7000万美元，降幅7.0%[38] - 2021年3月31日贷款应收款为769亿美元，较2020年12月31日下降6.1%，较2020年3月31日下降6.8%[72][73] - 2021年3月31日逾期30天以上贷款拖欠率降至2.83%，低于2020年3月31日的4.24%和2020年12月31日的3.07%[75] - 2021年第一季度净冲销率为3.62%，低于2020年同期的5.36%[78] - 2021年3月31日信用损失准备金为99亿美元，占总贷款应收款的12.88%，高于2020年12月31日的12.54%和2020年3月31日的11.13%[79] - 截至2021年3月31日，总贷款应收款为768.58亿美元，较2020年12月31日的818.67亿美元下降6.12%[139] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，贷款应收款（未扣除信贷损失准备）分别为768.58亿美元和818.67亿美元[161] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，合并证券化实体的受限贷款分别为230亿美元和254亿美元[161] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，贷款应收款中包含的递延成本（扣除递延收入后）分别为1.58亿美元和1.53亿美元[161] - 2021年3月31日，逾期贷款总额为21.75亿美元，占贷款应收总额的2.8%；2020年12月31日，逾期贷款总额为25.14亿美元，占贷款应收总额的3.1%[166] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，合并证券化可变利益实体贷款应收款净额分别为2.0598亿美元和2.2683亿美元，相关信贷损失拨备分别为24亿美元和27亿美元，毛受限贷款分别为230亿美元和254亿美元[185] 各时间点存款相关数据关键指标 - 3月31日存款为627亿美元，占总资金来源的81%[20] - 2021年3月31日直接存款为522亿美元，经纪存款为105亿美元[83] - 截至2021年3月31日，美国存款总额为6.2761亿美元，其中低于FDIC保险限额的存款为4.9543亿美元[89] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，计息存款分别为624.19亿美元和624.69亿美元，平均利率分别为1.1%和1.7% [192] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，计息存款中超过FDIC保险限额的定期存款分别为57亿美元和65亿美元[193] 各时间点资本相关数据关键指标 - 截至2021年3月31日，公司总风险资本为151.46亿美元，比率为19.7%；一级风险资本为141.15亿美元，比率为18.3%；一级杠杆率为14.5%；普通股一级资本为133.81亿美元，比率为17.4%；风险加权资产为769.65亿美元[122] - 截至2021年3月31日，银行总风险资本为136.58亿美元，比率为19.9%；一级风险资本为127.34亿美元，比率为18.5%；一级杠杆率为14.5%；普通股一级资本为127.34亿美元，比率为18.5%[126] - 截至2021年3月31日，总股本为134.39亿美元，较2020年12月31日的127.01亿美元增长5.81%[139] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，按公允价值计量的资产分别为65.74亿美元和74.99亿美元，负债为1100万美元[200] - 2021年3月31日公司总风险资本实际金额为151.46亿美元，比率为19.7%；一级风险资本实际金额为141.15亿美元，比率为18.3% [214] - 2020年12月31日公司总风险资本实际金额为146.04亿美元，比率为18.1%；一级风险资本实际金额为135.25亿美元，比率为16.8% [214] - 2021年3月31日银行总风险资本实际金额为136.58亿美元，比率为19.9%；一级风险资本实际金额为127.34亿美元，比率为18.5% [215] - 2020年12月31日银行总风险资本实际金额为127.84亿美元，比率为17.8%；一级风险资本实际金额为118.21亿美元，比率为16.5% [215] 各时间点债务相关数据关键指标 - 截至2021年3月31日，证券化融资中投资者权益的长期借款总额为7.197亿美元[93] - 截至2021年3月31日，公司未偿还的固定利率高级无担保票据本金总额为8亿美元，加权平均利率为3.94%[100] - 截至2021年3月31日，公司在证券化融资项目中有49亿美元的未使用承诺信贷额度，在无担保循环信贷安排中有0.5亿美元的未使用承诺信贷额度[110] - 截至2021年3月31日，总负债为824.15亿美元，较2020年12月31日的832.47亿美元下降1.00%[139] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，债务证券的摊销成本分别为65.24亿美元和74.35亿美元，公允价值分别为65.50亿美元和74.69亿美元[153] - 截至2021年3月31日，一年内到期的可供出售债务证券摊销成本为36.89亿美元，公允价值为36.93亿美元，加权平均收益率为0.4%；1 - 5年到期的摊销成本为20.25亿美元，公允价值为20.29亿美元，加权平均收益率为0.4%；5 - 10年到期的摊销成本为1.57亿美元，公允价值为1.64亿美元，加权平均收益率为2.5%；10年后到期的摊销成本为6.53亿美元，公允价值为6.64亿美元，加权平均收益率为1.7%[158] - 截至2021年3月31日，借款总额为151.6亿美元，加权平均利率为2.21%，2020年12月31日借款总额为157.75亿美元[194] - 2021 - 2025年及以后，借款到期本金分别为39.57亿美元、45.83亿美元、16.57亿美元、18.5亿美元、10亿美元和21.5亿美元[195] - 截至2021年3月31日，证券化融资未动用承诺额度为49亿美元，无担保循环信贷额度未动用承诺额度为5亿美元[197] 各业务线数据关键指标 - 零售卡平台与24家零售商合作，平均合作时长23年[23] - 3月31日，信用卡标准条款占比61.4%，递延利息占比17.9%，其他促销占比16.0%，总计95.3%；商业信贷产品占比1.6%；消费分期贷款占比3.1%[27] - 2021年3月31日消费者双卡和联名卡占贷款应收款组合的23%[30] - 2020年12月31日止年度，排除与Gap Inc.的项目协议，公司基于贷款利息和费用的前五大项目为亚马逊、杰西潘尼、劳氏、贝宝和山姆会员店[42] - 零售卡业务2021年第一季度贷款利息和费用为25.47亿美元，较2020年同期减少4.9亿美元，降幅16.1%[65] - 支付解决方案业务2021年第一季度贷款利息和费用为6.27亿美元，较2020年同期减少0.79亿美元，降幅11.2%[67] - CareCredit业务2021年第一季度贷款利息和费用为5.58亿美元，较2020年同期减少0.39亿美元，降幅6.5%[68] - 2021年2月，CareCredit平台完成对Allegro Credit的收购[