融资与账户数据 - 2022年第三季度和前九个月，公司融资的采购额分别为446亿美元和1323亿美元，平均活跃账户分别为6630万个和6850万个，截至2022年9月30日，贷款应收款为860亿美元[19] 存款数据 - 截至2022年9月30日，公司存款为684亿美元，占总资金来源的82%[20] - 截至2022年9月30日，直接存款为548亿美元，经纪存款为136亿美元[98] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，存款总额分别为684.04亿美元和622.70亿美元，平均利率分别为1.2%和0.9%[212] 贷款应收款结构 - 2022年9月30日，信用卡、商业信贷产品、消费者分期付款贷款和其他产品在标准条款、递延利息和其他促销优惠下的贷款应收款占比分别为94.5%、2.0%、3.4%和0.1%[31] - 2022年9月30日，信用卡贷款占贷款应收款组合的94.5%，金额为812.54亿美元[84] 净收益变化 - 2022年前九个月，公司净收益从11亿美元降至7.03亿美元，从34亿美元降至24亿美元[42] 贷款应收款规模变化 - 截至2022年9月30日，贷款应收款较2021年9月30日的764亿美元增长12.6%，达到860亿美元[42] - 2022年9月30日贷款应收款较2021年12月31日增长6.5%至860亿美元，较2021年9月30日增长12.6%[84][85] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，贷款应收款分别为860.12亿美元和807.4亿美元[178] 净利息收入变化 - 2022年第三季度和前九个月，净利息收入分别增长7.4%至39亿美元和10.7%至115亿美元[42] - 2022年前九个月净利息收入增加11亿美元，即10.7%[62] - 2022年前三季度，利息收入为124.38亿美元，利息支出为9.19亿美元，净利息收入为115.19亿美元[152] 零售商分成安排变化 - 2022年第三季度，零售商分成安排降至11亿美元，较上年同期减少16.5%，前九个月基本持平[42] - 2022年前三个月零售商分成安排减少2.09亿美元，即16.5%，前九个月基本持平[63] 逾期与净冲销情况 - 截至2022年9月30日，逾期30天以上贷款占期末贷款应收款的比例升至3.28%，较上年增加86个基点；第三季度和前九个月的净冲销率分别升至3.00%和降至2.82%，较上年分别增加82个基点和减少29个基点[42] - 截至2022年9月30日的三个月，净冲销额为6.35亿美元，2021年同期为4.32亿美元；九个月为17.6亿美元，2021年同期为18.15亿美元[46] - 截至2022年9月30日的三个月，净冲销占平均贷款应收款（含待售）的比例为3.00%，2021年同期为2.18%；九个月为2.82%，2021年同期为3.11%[46] - 2022年第三季度和前九个月的总净冲销额分别为6.35亿美元和17.6亿美元，净冲销率分别为3.00%和2.82%；2021年同期分别为4.32亿美元和18.15亿美元，净冲销率分别为2.18%和3.11%[91] - 截至2022年9月30日，超过30天的贷款拖欠率从2021年9月30日的2.42%和2021年12月31日的2.62%升至3.28%[88] - 2022年9月30日，总逾期贷款为28.18亿美元，占总贷款应收款的3.3%；2021年12月31日，总逾期贷款为21.14亿美元，占总贷款应收款的2.6%[185] 信贷损失拨备变化 - 2022年第三季度和前九个月，信贷损失拨备分别从2500万美元增至9.29亿美元，从1.65亿美元增至22亿美元[42] - 2022年前三个月和前九个月信贷损失拨备分别增至9.29亿美元和22亿美元[64] - 2022年前九个月，信用损失准备增加至91亿美元，主要由于贷款应收款增长[184] - 截至2022年9月30日和2021年9月30日，信用损失准备分别为9.102亿美元和8.616亿美元[181] 股息与股票回购 - 2022年前九个月，公司宣布并支付A类5.625%非累积优先股现金股息每股42.18美元，共计3200万美元；回购26亿美元流通普通股，宣布并支付普通股现金股息每股0.67美元，共计3.31亿美元，截至9月30日，剩余股票回购授权为14亿美元[42] - 2022年前九个月，公司普通股现金股息总计3.31亿美元，优先股现金股息总计0.32亿美元，2022年第三季度起普通股季度股息提高5%至每股0.23美元[132] - 2022年前九个月，公司回购了价值26亿美元的普通股，2022年计划剩余授权回购额度为14亿美元[134] - 2022年4月，公司董事会批准在2023年6月前额外授权28亿美元的股票回购，使总授权达到31亿美元[133] 利息收入情况 - 截至2022年9月30日的三个月，利息收入为43.42亿美元，2021年同期为38.98亿美元；九个月利息收入为124.38亿美元，2021年同期为112.18亿美元[44] - 2022年前九个月利息收入增加12亿美元，即10.9%，主要因贷款利息和费用增长10.0%[56] 贷款应收款出售 - 2022年第二季度，公司完成出售与Gap Inc.和BP相关的总计38亿美元贷款应收款，并确认1.2亿美元出售收益[44] - 2022年第二季度，公司完成出售与Gap Inc.和BP相关的总计38亿美元贷款应收款，处置所得款项为39亿美元，确认出售收益1.2亿美元[180] 平均贷款应收款情况 - 截至2022年9月30日的三个月，平均贷款应收款（含待售）为840.38亿美元，2021年同期为787.14亿美元；九个月平均为834.04亿美元，2021年同期为779.65亿美元[46] 净利息收益率情况 - 截至2022年9月30日的三个月，净利息收益率为15.52%，2021年同期为15.45%；九个月为15.64%，2021年同期为14.40%[46] 资产回报率与股权回报率情况 - 截至2022年9月30日的三个月，资产回报率为2.8%，2021年同期为4.9%；九个月为3.4%，2021年同期为4.9%[46] - 截至2022年9月30日的三个月，股权回报率为21.1%，2021年同期为32.1%；九个月为24.2%，2021年同期为33.5%[46] 效率比率情况 - 截至2022年9月30日的三个月，效率比率为36.5%，2021年同期为38.7%；九个月为37.1%，2021年同期为38.1%[46] 有效所得税税率情况 - 截至2022年9月30日的三个月，有效所得税税率为23.8%，2021年同期为23.9%；九个月为24.3%，2021年同期为23.5%[46] - 2022年截至9月30日的三个月和九个月，有效税率分别为23.8%和24.3%，前者较去年同期略降，后者较去年同期上升[69] 平均生息资产情况 - 2022年前九个月平均生息资产为984.67亿美元，其中贷款应收款占比84.7%，平均贷款应收款增加7.0%[57] 平均生息资产收益率情况 - 2022年前九个月平均生息资产收益率增至16.89%，贷款应收款收益率提高55个基点至19.73%[51][58] 利息支出情况 - 2022年前九个月利息支出增加1.1亿美元，即13.6%，资金成本增至1.57%[59] 平均付息负债情况 - 2022年前九个月平均付息负债为780.16亿美元，付息存款账户占比82.5%[61] 其他收入与费用情况 - 2022年前三个月其他收入减少5000万美元，即53.2%，前九个月增加3600万美元，即11.5%[65] - 2022年前三个月其他费用增加1.03亿美元，即10.7%，前九个月增加3.45亿美元，即12.1%[66][67] - 2022年截至9月30日的三个月和九个月，其他费用分别为2700万美元和8900万美元，与再投资二季度出售收益的营销等行动有关[68] 各平台贷款利息和费用增长情况 - 2022年截至9月30日的三个月和九个月，Home & Auto平台贷款利息和费用分别增长1.18亿美元（10.8%）和2.85亿美元（9.1%）[71] - 2022年截至9月30日的三个月和九个月，Digital平台贷款利息和费用分别增长2.24亿美元（23.0%）和5.1亿美元（18.4%）[72] - 2022年截至9月30日的三个月和九个月，Diversified & Value平台贷款利息和费用分别增长1.55亿美元（19.9%）和2.89亿美元（12.6%）[75] - 2022年截至9月30日的三个月和九个月，Health & Wellness平台贷款利息和费用分别增长1.19亿美元（20.3%）和2.98亿美元（17.9%）[77] - 2022年截至9月30日的三个月和九个月，Lifestyle平台贷款利息和费用分别增长2100万美元（11.2%）和4300万美元（7.8%）[79] 地区贷款应收款情况 - 德州、加州、佛罗里达、纽约和北卡罗来纳州的贷款应收款未偿还金额分别为92.94亿美元、89.09亿美元、78.62亿美元、43.39亿美元和35.30亿美元，占总贷款应收款的比例分别为10.8%、10.4%、9.1%、5.0%和4.1%[87] 信用损失准备金情况 - 截至2022年9月30日，信用损失准备金为91亿美元，占总贷款应收款的比例降至10.58%；2021年12月31日和2021年9月30日分别为87亿美元和86亿美元，占比分别为10.76%和11.28%[92] 资金来源情况 - 2022年第三季度和前九个月的资金来源平均余额分别为801.47亿美元和780.16亿美元，存款占比分别为83.3%和82.5%，平均利率分别为1.7%和1.2%；2021年同期分别为727.97亿美元和754.35亿美元，存款占比分别为81.4%和80.7%，平均利率分别为0.9%和1.0%[95][96] 总计息存款平均余额情况 - 2022年第三季度和前九个月的总计息存款平均余额分别为667.87亿美元和643.71亿美元，平均利率分别为1.7%和1.2%；2021年同期分别为592.75亿美元和609.07亿美元，平均利率分别为0.9%和1.0%[102] 美国存款到期情况 - 截至2022年9月30日，美国存款按合同到期日划分，3个月及以内、3 - 6个月、6 - 12个月和超过12个月的金额分别为403.83亿美元、37.57亿美元、116.83亿美元和125.81亿美元[103] 证券化融资情况 - 截至2022年9月30日，证券化融资中，SYNCT、SFT和SYNIT的长期借款计划到期金额分别为33.9亿美元、13亿美元和16.75亿美元，总计63.65亿美元[107] - 公司通过SYNCT、SYNIT和SFT进入资产支持证券化市场，可进行公开发行和私募发行[105] - 2022年9月30日，SYNCT、SFT和SYNIT三个信托的三个月滚动平均超额利差分别约为11.9% - 17.2%、17.4%和17.7%，对应票据本金余额分别为35.34亿美元、13亿美元和16.75亿美元[112] 高级无担保票据情况 - 2022年前九个月，公司偿还高级无担保票据共计15亿美元，其中同步金融和同步银行各偿还7.5亿美元[114] - 2022年9月30日，公司未偿还固定利率高级无担保票据总额为80亿美元，加权平均利率为4.45%[116] 流动性情况 - 2022年9月30日，银行有超过250亿美元的无抵押资产可用于增加流动性[119] - 2022年9月30日，公司流动性投资组合中的流动资产为166亿美元，高于2021年12月31日的130亿美元[126] - 2022年9月30日，公司证券化融资有32亿美元未提取承诺额度，无担保循环信贷安排有0.5亿美元未提取承诺额度[127] 资本充足情况 - 2022年9月30日，同步金融满足被视为资本充足的储蓄贷款控股公司的所有要求[136] - 截至2022年9月30日，总风险资本为141.54亿美元，占比16.5%；一级风险资本为130.12亿美元，占比15.2%；一级杠杆率为13.2%；普通股一级资本为122.78亿美元，占比14.3%；风险加权资产为856.64亿美元[138] -